S\u00f3lo el 3% de las personas mayores de 65 a\u00f1os cuenta con un servicio de ayuda a domicilio. El Gobierno pretende incentivar los seguros de dependencia en el IRPF para primar f\u00f3rmulas de ahorro a largo plazo, alternativas a los planes de pensiones.<\/p>\n
Bernardo D\u00edaz \/ MADRID (11-04-2005) Vicente P\u00e9rez-Jaime – Director financiero de Mercer HR Consulting
\nS\u00f3lo el 3% de las personas mayores de 65 a\u00f1os cuenta con un servicio de ayuda a domicilio. El Gobierno pretende incentivar los seguros de dependencia en el IRPF para primar f\u00f3rmulas de ahorro a largo plazo, alternativas a los planes de pensiones.
\nVicente P\u00e9rez-Jaime lleva casi diez a\u00f1os tratando, entre otros, con seguros de dependencia, un producto financiero que el Gobierno quiere primar fiscalmente en la reforma del IRPF. El experto charla con Cinco D\u00edas sobre esta nueva figura que intenta abrirse paso en Espa\u00f1a.
\n\u00bfQu\u00e9 son los seguros de dependencia?<\/b>
\nEs todo aquel seguro que cubre las consecuencias econ\u00f3micas por la p\u00e9rdida de funcionalidad (incapacidad f\u00edsica y ps\u00edquica) de las personas. Se llaman de dependencia porque los afectados dependen de terceros para realizar sus tareas. No cubren las circunstancias sanitarias o el fallecimiento, para eso est\u00e1n los seguros de salud y los de vida.
\n\u00bfEst\u00e1 bien definido el t\u00e9rmino de ‘dependencia’ en Espa\u00f1a?<\/b>
\nNi en Espa\u00f1a ni en el extranjero. Es un concepto subjetivo. En los pa\u00edses anglosajones (donde est\u00e1 m\u00e1s desarrollado), la dependencia var\u00eda en funci\u00f3n de la p\u00f3liza que se contrate. Es el gran problema de fondo. El Gobierno pretender\u00e1 acotar qu\u00e9 es lo que se entiende por dependencia, para darle una deducci\u00f3n fiscal.
\nLa dependencia tiene como principales escollos la definici\u00f3n del concepto, su graduaci\u00f3n (cambia con el tiempo), y su tarificaci\u00f3n (fijaci\u00f3n del precio de la p\u00f3liza. Hay dos corrientes que resuelven el problema de la tarificaci\u00f3n. Una de ellas fija un precio est\u00e1ndar al seguro, al que se le ponen muchas exclusiones para delimitarlo. La otra alternativa es un seguro en el cual se van retocando las condiciones conforme va evolucionando el paciente y la experiencia del mercado financiero en estos productos. Tambi\u00e9n hay soluciones mixtas.
\n\u00bfC\u00f3mo est\u00e1n contemplados los seguros de dependencia en Espa\u00f1a? <\/b>
\nEn Espa\u00f1a no existe legislaci\u00f3n, pero no est\u00e1n prohibidos. Se pueden contratar. Algunas compa\u00f1\u00edas los ofrecen, pero son pocas. Han tenido escaso \u00e9xito hasta el momento porque son p\u00f3lizas de importe elevado y sin incentivo fiscal. No son las t\u00edpicas cuotas de unos 200 euros al a\u00f1o sino esa cantidad al mes.
\nB\u00e1sicamente, hay dos tipos. En uno se calcula el riesgo de incurrir en una situaci\u00f3n de dependencia, pagando una prima para el d\u00eda en que ocurra. El otro tipo consiste en contratar el seguro una vez producida la contingencia, que cubra los riesgos de alza del coste del servicio. Cuando se dicte una norma concreta deber\u00eda permitirse todo tipo de ofertas. Incluso f\u00f3rmulas mutualistas, que regulen el coste seg\u00fan la experiencia (ser\u00edan p\u00f3lizas m\u00e1s din\u00e1micas).
\n\u00bfEl IRPF es un instrumento adecuado para incentivarlos fiscalmente? <\/b>
\nS\u00ed, aunque no tiene por qu\u00e9 ser el \u00fanico. Otra opci\u00f3n ser\u00eda que los recursos destinados a dependencia no pagaran otros impuestos. Por ejemplo, si tengo una casa y quiero suscribir una p\u00f3liza de dependencia, la venta del inmueble podr\u00eda quedar exenta o bonificada (la plusval\u00eda y los gastos de transmisi\u00f3n).
\nTambi\u00e9n podr\u00eda estar bonificada la venta de un activo (acciones en Bolsa) para solventar este problema de dependencia. Todo esto permitir\u00eda al Estado restar presi\u00f3n asistencial. El modelo familiar est\u00e1 cambiando. No es lo mismo familias con cuatro hermanos (pueden soportar la carga de un familiar), que las que tienen un solo hijo.
\n\u00bfCu\u00e1l ser\u00eda la mejor f\u00f3rmula para fomentarlos en el nuevo IRPF?<\/b>
\nLas deducciones deber\u00edan aplicarse en la base del impuesto en vez de en cuota, para tener el m\u00e1ximo atractivo. El IRPF deber\u00eda equiparar el trato fiscal de la dependencia con el que reciben los planes de pensiones. Es decir, permitir aportaciones anuales a estos seguros con reducci\u00f3n en la base, como sugiere la patronal Unespa.
\n\u00bfTendr\u00e1n \u00e9xito los seguros de dependencia?<\/b>
\nTendr\u00e1n un arranque lento, pero se ir\u00e1n extendiendo por la sociedad como ha ocurrido con los planes de pensiones. Habr\u00e1 que esperar 15 o 20 a\u00f1os.
\n‘Solbes deber\u00eda forzar el rescate en forma de renta’
\nP\u00e9rez-Jaime se muestra contrario a recortar las aportaciones m\u00e1ximas a planes de pensiones con derecho a deducci\u00f3n fiscal, como ha anunciado el Gobierno. ‘Ser\u00eda un error. Hay muy poca gente que llegue al m\u00e1ximo. Si, adem\u00e1s, rompes la tendencia de Gobiernos anteriores de ir mejorando el trato, provocar\u00e1s que se utilice menos este producto, dado que los contribuyentes tienen en muy cuenta el factor fiscal’, a\u00f1ade.Sin embargo, Vicente P\u00e9rez se muestra partidario de incentivar el rescate de estos planes como renta peri\u00f3dica, como tambi\u00e9n pretende el Ejecutivo. ‘Eso s\u00ed. Me parece razonable que como se est\u00e1n dando muchas ventajas fiscales \u00e9stas no puedan destinarse a otros fines como un mayor consumo. Solbes deber\u00eda forzar el rescate de los planes en forma de renta, excepto si son cantidades peque\u00f1as, que podr\u00edan cobrarse en forma de capital’, comenta.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
S\u00f3lo el 3% de las personas mayores de 65 a\u00f1os cuenta con un servicio de ayuda a domicilio. El Gobierno pretende incentivar los seguros de dependencia en el IRPF para primar f\u00f3rmulas de ahorro a largo plazo, alternativas a los planes de pensiones. Bernardo D\u00edaz \/ MADRID (11-04-2005) Vicente P\u00e9rez-Jaime – Director financiero de Mercer […]<\/p>\n","protected":false},"author":7,"featured_media":0,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"advgb_blocks_editor_width":"","advgb_blocks_columns_visual_guide":"","editor_notices":[],"footnotes":""},"categories":[188,198,206],"tags":[],"class_list":["post-9840","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-comunicados","category-previsionsocial","category-socioeconomico"],"yoast_head":"\n