{"id":1089,"date":"2014-03-10T19:53:50","date_gmt":"2014-03-10T18:53:50","guid":{"rendered":"https:\/\/www.ccooservicios.es\/larioja\/2014\/03\/10\/economia-preve-que-la-banca-capitalice-150-000-millones-de-deuda-empresarial\/"},"modified":"2014-03-10T19:53:50","modified_gmt":"2014-03-10T18:53:50","slug":"economia-preve-que-la-banca-capitalice-150-000-millones-de-deuda-empresarial","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.ccooservicios.es\/larioja\/2014\/03\/10\/economia-preve-que-la-banca-capitalice-150-000-millones-de-deuda-empresarial\/","title":{"rendered":"Econom\u00eda prev\u00e9 que la banca capitalice 150.000 millones de deuda empresarial"},"content":{"rendered":"

Cinco D\u00edas. – <\/a><\/strong>La
\n nueva regulaci\u00f3n que aprob\u00f3 el viernes el Consejo de Ministros para
\nfomentar que la banca transforme la deuda de \u201cempresas rentables que
\ntienen proyectos viables pero que sufren graves problemas de
\nfinanciaci\u00f3n\u201d en una participaci\u00f3n en su capital, tiene como principal
\nobjetivo los 181.305 millones de euros en cr\u00e9ditos refinanciados que
\nacumula el sector financiero, seg\u00fan los \u00faltimos datos recopilados por el
\n Banco de Espa\u00f1a.<\/p>\n

Este volumen de pr\u00e9stamos, explican desde la banca, es el m\u00e1s
\nsusceptible de acogerse a la medida dado que se trata de aquellos
\ncr\u00e9ditos en los que las entidades ya hab\u00edan flexibilizado las
\ncondiciones para permitir a los deudores hacer frente a los pagos. Est\u00e1
\npor ver, en todo caso, qu\u00e9 parte de dicho oc\u00e9ano de deuda acaba siendo
\ncapitalizado por el sector. El Gobierno estima que la medida podr\u00eda
\nreducir en 150.000 millones la deuda empresarial, lo que equivaldr\u00eda al
\n82% de los cr\u00e9ditos refinanciados por la banca.<\/p>\n

No todos los acuerdos de refinanciaci\u00f3n, en todo caso, estar\u00edan
\nllamados a sufrir esta transformaci\u00f3n. La m\u00e1s propicia ser\u00e1 la deuda de
\nlas empresas que a\u00fan habiendo sido renegociada sigue dando problemas. La
\n cuant\u00eda no es menor. El 73% de todo el volumen de refinanciados
\n(133.000 millones) est\u00e1 considerado como dudoso o subest\u00e1ndar, seg\u00fan los
\n criterios del Banco de Espa\u00f1a que considera como indicadores de riesgo
\nla capacidad de pago de las empresas, sus garant\u00edas, el pago de
\nintereses pendientes y el plazo de refinanciaci\u00f3n.<\/p>\n

El volumen problem\u00e1tico no siempre fue tan alto. Ante las sospechas
\nque plantearon desde agencias de calificaci\u00f3n de riesgo hasta el Fondo
\nMonetario Internacional, de que las reestructuraciones de pr\u00e9stamos
\nestaban sirviendo a la banca espa\u00f1ola para ocultar problemas de
\nmorosidad, el 2013 el Banco de Espa\u00f1a oblig\u00f3 al sector a revisar toda su
\n cartera de refinanciados para aflorar la mora oculta.<\/p>\n

El resultado fue que el porcentaje declarado como de riesgo normal
\npas\u00f3 de ser el 40% a solo el 26%, mientras que la peor categor\u00eda, la de
\ncr\u00e9dito dudoso, se alz\u00f3 por encima del 50% del total. El ejercicio tuvo
\nun coste de unos 5.000 millones de euros en provisiones adicionales para
\n la banca, a la que el supervisor obliga a dotar inicialmente al 25% los
\n 92.224 millones de euros en cr\u00e9ditos dudosos y al 15% los 40.888
\nmillones de subest\u00e1ndar, incrementando progresivamente la cobertura.<\/p>\n

Del lado de las entidades, por tanto, estas dos categor\u00edas de
\ncr\u00e9ditos, dudosos y subest\u00e1ndar, son los que m\u00e1s les interesa canjear
\npor capital, dado que hacerlo les permitir\u00e1 liberar parte de las
\ningentes provisiones realizadas una vez que el Banco de Espa\u00f1a modifique
\n la legislaci\u00f3n en este sentido, para lo que el Gobierno le ha dado el
\nplazo de un mes.<\/p>\n

Compa\u00f1\u00edas objetivo<\/strong><\/p>\n

Del lado de las empresas, el negocio inmobiliario es el m\u00e1s
\ninteresado en este tipo de soluciones. Los \u00faltimos datos del supervisor
\nfinanciero indican que \u201cel porcentaje de los pr\u00e9stamos refinanciados son
\n particularmente altos en el sector promotor\u201d, con un 45% del total
\nfinanciado. Habr\u00e1 que ver, con todo, en qu\u00e9 compa\u00f1\u00edas de este sector
\nest\u00e1 dispuesta a terminar participando la banca acreedora dado su
\nriesgo.<\/p>\n

Un dato curioso, por otra parte, es el impacto que puede tener la
\nmedida para las pymes, con un 16% de refinanciados, cifra que supera el
\n12% de las grandes empresas. El hecho, es que el proyecto Midas fue
\ninicialmente planteado por la propia banca para buscar una soluci\u00f3n
\nalternativa a la liquidaci\u00f3n en las empresas de mediano tama\u00f1o con
\nproblemas, ya que en el caso de las grandes, los mayores acreedores
\nsuelen acabar condenados a entenderse. Hay que tener en cuenta que,
\naunque el 50% de los cr\u00e9ditos concedidos a las empresas son de m\u00e1s de 25
\n millones de euros, aproximadamente un 15% se divide en pr\u00e9stamos de
\nmenos de un mill\u00f3n de euros, y otro tanto en montantes de uno a cinco
\nmillones de euros.<\/p>\n

Volumen de los pr\u00e9stamos<\/strong><\/p>\n

De hecho, aunque en todos los tramos de cr\u00e9dito la morosidad viene
\nevolucionando al alza desde el arranque de la crisis, los pr\u00e9stamos de
\nm\u00e1s de 25 millones son los que menos tasa de impago sufren (est\u00e1n por
\ndebajo del 10%), mientras que los cr\u00e9ditos de entre uno y cinco millones
\n o los de entre cinco y 10 millones superan el 16% de morosidad.<\/p>\n

La tasa media de mora, categor\u00eda que establece para un cr\u00e9dito cuando
\n acumula tres meses de impagos, alcanz\u00f3 un nuevo r\u00e9cord en diciembre
\ncuando se situ\u00f3 en el 13,6%, lo que equivale a 197.000 millones de
\neuros. Hay que tener en cuenta, sin embargo, que una parte de estos
\npr\u00e9stamos fallidos corresponden a hipotecas para la compra de vivienda u
\n otros cr\u00e9ditos destinados a familias, por lo que quedar\u00edan fuera del
\n\u00e1mbito de actuaci\u00f3n del mecanismo Midas, destinado a garantizar la
\nsupervivencia de empresas en problemas pero con un proyecto viable.<\/p>\n

Desde Econom\u00eda aducen que la capitalizaci\u00f3n de deuda es una medida
\nque tiene m\u00e1s sentido en empresas medianas y grandes mientras en las
\npeque\u00f1as se impone la negociaci\u00f3n de quitas. La medida, por tanto,
\ndeber\u00eda ser una herramienta \u00fatil para solucionar la situaci\u00f3n de
\nempresas de un cierto volumen que tienen problemas para estar al d\u00eda en
\npagos, pese a su buena proyecci\u00f3n comercial, y con cr\u00e9ditos no
\nnecesariamente elevados pero que, en conjunto, est\u00e1n suponiendo un
\nquebradero de cabeza al sector financiero. La decisi\u00f3n final de aplicar
\neste mecanismo recaer\u00e1 los acreedores mayoritarios que deber\u00e1n ser
\nquienes valoren si la deuda pendiente que pesa en su balance les es m\u00e1s
\nfavorable convertida en capital. A partir de ah\u00ed, aspirar\u00e1n a revenderla
\n al capital riesgo o a la propia empresa afectada.<\/p>\n

<\/a><\/p>\n

\u00bfA qui\u00e9n afecta la nueva medida?<\/h3>\n

Pregunta. \u00bfEn qu\u00e9 consiste la nueva medida aprobada por el Gobierno?<\/strong><\/p>\n

Respuesta.<\/strong> El objetivo es fomentar que la banca
\nconvierta los cr\u00e9ditos de empresas con problemas para pagar sus deudas,
\npero con un proyecto viable, en una participaci\u00f3n en su capital para
\nevitar su liquidaci\u00f3n.<\/p>\n

P.\u00bfQu\u00e9 cr\u00e9ditos son susceptibles del canje?<\/strong><\/p>\n

R.<\/strong> Desde el sector financiero apuntan a los cr\u00e9ditos
\n refinanciados, especialmente los morosos, aquellos en los que ya han
\nflexibilizado las condiciones de pago, pero siguen dando problemas.<\/p>\n

P. \u00bfEst\u00e1 dirigido a grandes compa\u00f1\u00edas?<\/strong><\/p>\n

R.<\/strong> No especialmente. Aunque las entidades utilizar\u00e1n
\n esta v\u00eda con las grandes empresas, el porcentaje de cr\u00e9ditos
\nrefinanciados es mayor en el caso de las medianas empresas que en el de
\nlas mayores, para las que la banca ya ven\u00eda pactando alg\u00fan tipo de
\nsoluci\u00f3n. Los cr\u00e9ditos que mayor morosidad presentan son los de menos de
\n 10 millones.<\/p>\n

P. \u00bfQu\u00e9 empresas podr\u00e1n beneficiarse?<\/strong><\/p>\n

R.<\/strong> El sector que m\u00e1s cr\u00e9ditos refinanciados tiene es
\n el promotor, si bien habr\u00e1 que ver en qu\u00e9 casos est\u00e1 dispuesta la
\nentidad acreedora est\u00e1 dispuesta a convertirse en socia dado el factor
\nriesgo de este sector.<\/p>\n

P. \u00bfQu\u00e9 saca a cambio la banca?<\/strong><\/p>\n

R.<\/strong> Para que a la banca le convenga capitalizar la
\ndeuda de las empresas, el Gobierno permitir\u00e1 que el canje libere las
\nprovisiones realizadas por los cr\u00e9ditos y que las entidades no pierdan
\nsu prelaci\u00f3n de cobro aunque sean accionistas si la empresa quiebra.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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