{"id":9925,"date":"2013-07-23T08:15:25","date_gmt":"2013-07-23T06:15:25","guid":{"rendered":"https:\/\/www.ccooservicios.es\/ibercaja\/circulares-sindicales\/otra-ayuda-a-la-banca-por-la-puerta-de-atras\/"},"modified":"2026-04-16T00:48:13","modified_gmt":"2026-04-15T22:48:13","slug":"otra-ayuda-a-la-banca-por-la-puerta-de-atras","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.ccooservicios.es\/ibercaja\/noticias\/otra-ayuda-a-la-banca-por-la-puerta-de-atras\/","title":{"rendered":"OTRA AYUDA A LA BANCA POR LA PUERTA DE ATR\u00c1S."},"content":{"rendered":"

<\/p>\n

\u201cNo hay la m\u00e1s m\u00ednima connivencia de este Gobierno con la banca\u201d<\/em> <\/span><\/p>\n

Luis de Guindos 14 de julio de 2013<\/p>\n

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El Ministro de Econom\u00eda y Competitividad ha declarado, sin sonrojarse, que este Gobierno no tiene la m\u00e1s m\u00ednima connivencia con la banca. Declara sin el m\u00ednimo rastro de verg\u00fcenza en su rostro que \u201cel Gobierno no va a regalar nada a nadie\u201d, reconociendo justo a continuaci\u00f3n que dar\u00e1 m\u00e1s ayudas p\u00fablicas a quienes adquieran las entidades nacionalizadas Catalunya Banc y Novagalicia Banco. Expresamente cit\u00f3 como parte de esas ayudas los cr\u00e9ditos fiscales que \u201cse reconocer\u00e1n como recursos propios de primera calidad[1]\u201d. <\/span><\/p>\n

\u00bfQu\u00e9 importancia tienen esos cr\u00e9ditos o<\/strong> activos<\/strong> fiscales y su tratamiento para las entidades bancarias espa\u00f1olas? <\/strong><\/span><\/p>\n

Durante estos \u00faltimos a\u00f1os, una entidad bancaria que haya sufrido p\u00e9rdidas por importe de 100 euros, reducir\u00e1 las mismas por valor de 30 euros en concepto del impuesto sobre sociedades que se ahorrar\u00e1 en los pr\u00f3ximos a\u00f1os y se anotar\u00e1 ese importe en su activo como si se tratara de un bien material<\/strong> (inmuebles, cr\u00e9ditos o deuda p\u00fablica). Los bancos han utilizado tambi\u00e9n esta herramienta para, sin reconocer las p\u00e9rdidas en sus cuentas de explotaci\u00f3n, cargar las mismas contra sus fondos propios y apuntarse de igual manera esos cr\u00e9ditos fiscales a restar de los impuestos de sociedades a abonar en los pr\u00f3ximos dieciocho a\u00f1os[2]. <\/span><\/p>\n

Si algo ha quedado claro para cualquier analista independiente en la actual crisis bancaria a nivel mundial ha sido la necesidad de elevar significativamente la cantidad y calidad de los recursos propios de las entidades de cr\u00e9dito. El capital y las reservas acumulados por las entidades bancarias han demostrado ser insuficientes para absorber las p\u00e9rdidas de la enorme burbuja generada. En primer lugar por su reducido importe y en segundo por su escasa calidad.<\/strong> La regulaci\u00f3n no requer\u00eda capital por los activos que las propias entidades consideraban que no ten\u00edan riesgos y, por tanto, el c\u00e1lculo de capital de m\u00e1xima calidad se realiza en relaci\u00f3n a los denominados activos ponderados por riesgo que, parad\u00f3jicamente, a\u00f1o tras a\u00f1o se reducen (pr\u00e1cticamente la mitad de los activos de las entidades bancarias espa\u00f1olas son considerados por las mismas y por el Banco de Espa\u00f1a como \u201clibres de riesgo\u201d). Adem\u00e1s de eso, se consideraban los activos fiscales como recursos propios de primera calidad aunque es evidente para cualquiera que los derechos a no pagar en el futuro impuestos de sociedades no pueden ser activos del mismo tipo que una letra del tesoro o dinero en efectivo.<\/strong> \u00bfO acaso podr\u00edan las entidades bancarias hacer frente al pago de la n\u00f3mina de sus empleados del pr\u00f3ximo mes con ese \u201cderecho\u201d a no pagar impuestos en el futuro?. <\/span><\/p>\n

Para paliar estas deficiencias, la nueva regulaci\u00f3n a nivel internacional (Basilea III) ha aprobado un cambio en el tratamiento de los activos por impuestos diferidos que dependen de rendimientos futuros (DTA, Deferred Tax Assets, en terminolog\u00eda inglesa) para incrementar la calidad del capital de las entidades bancarias. El argumento es dif\u00edcilmente rebatible: la incertidumbre de estos derechos frente a la Hacienda P\u00fablica y la nula efectividad de estos activos a la hora de proteger a los depositantes. Por ello, Basilea III ha aprobado un calendario de reducci\u00f3n de esos activos en el c\u00f3mputo del capital de m\u00e1xima calidad concediendo un per\u00edodo transitorio de cinco a\u00f1os para eliminarlos si superan el 10% del core capital de las entidades. El p\u00e1nico se ha adue\u00f1ado de las entidades bancarias espa\u00f1olas, especialmente beneficiadas hasta el momento de la existencia de estos activos, dado que un tercio de su patrimonio neto desaparecer\u00eda y obligar\u00eda a captar capital en cantidades astron\u00f3micas.<\/strong> Para evitar \u201cque la sangre llegue al r\u00edo\u201d, la Comisi\u00f3n Europea ha salido en rescate de las mismas ampliando el plazo de eliminaci\u00f3n de estos activos fiscales a diez a\u00f1os. La actuaci\u00f3n es digna de los mejores sainetes: Los bancos necesitan urgentemente m\u00e1s capital y de mayor calidad ahora para resolver sus problemas de solvencia y las medidas para resolver parcialmente este d\u00e9ficit se realizar\u00e1n en un plazo de diez a\u00f1os.<\/strong> <\/span><\/p>\n

En el caso de las principales entidades del sector bancario espa\u00f1ol, el importe total de los activos por impuestos diferidos asciende a 63.280 millones de euros (32,19% de su patrimonio neto a finales de 2012) que corresponder\u00edan a unas p\u00e9rdidas superiores a los 190.000 millones de euros.<\/strong> <\/span><\/p>\n

Cualquiera que lea este art\u00edculo podr\u00eda pensar que nos referimos a otro pa\u00eds dado que las entidades bancarias espa\u00f1olas \u201cest\u00e1n sanas\u201d y la gran mayor\u00eda no han reconocido p\u00e9rdidas en ninguno de los ejercicios fiscales desde que se inici\u00f3 la crisis. Pero eso no quiere decir que no las hayan tenido y la prueba evidente es la existencia de estos activos fiscales. El truco utilizado ha consistido en que la mayor parte de estos activos por impuestos diferidos se han contabilizado contra reservas para disimular ante depositantes, inversores y accionistas las enormes p\u00e9rdidas sufridas<\/em>. <\/span><\/p>\n

Las entidades nacionalizadas y las que han recibido ayudas p\u00fablicas directas (grupo 2) son las que tienen una posici\u00f3n m\u00e1s desequilibrada. Sin contabilizar como patrimonio neto estos activos fiscales de incierta recuperaci\u00f3n, sus fondos propios son negativos, es decir, est\u00e1n en situaci\u00f3n de quiebra t\u00e9cnica<\/strong> ya que sus activos realizables ser\u00edan inferiores a sus pasivos exigibles y no podr\u00edan hacer frente a las obligaciones contra\u00eddas incluso despu\u00e9s de las enormes ayudas p\u00fablicas recibidas. <\/span><\/p>\n

Sin embargo, las entidades consideradas \u201csanas\u201d que acumulan el 69,25% de los activos fiscales del conjunto del sistema bancario espa\u00f1ol, no pueden presumir de su situaci\u00f3n. Si se pusiera en marcha de forma inmediata la nueva regulaci\u00f3n a nivel internacional, los bancos que no han recibido ayudas p\u00fablicas directas tendr\u00edan que captar una cifra cercana a los 43.824 millones de euros para mantener un nivel de capital similar al que ahora tienen y que muchos analistas consideran ya insuficiente. <\/span><\/p>\n

ACTIVOS FISCALES POR GRUPOS DE ENTIDADES BANCARIAS ESPA\u00d1OLAS  (DICIEMBRE 2012) <\/span><\/p>\n

\"\"<\/p>\n

Fuente: Elaboraci\u00f3n propia a partir de balances de diciembre 2012 de las entidades <\/span><\/p>\n

Como podemos ver en la tabla siguiente, Santander, BBVA, Caixa y Sabadell, \u201cbuques insignia\u201d del sector bancario, acumulan m\u00e1s del 58% de los activos fiscales netos acumulados sin que hayan presentado p\u00e9rdidas desde que se inici\u00f3 la crisis ni modificado de manera significativa su pol\u00edtica de dividendos a sus accionistas que ha consistido en repartir beneficios inexistentes ya que \u201colvidan\u201d contabilizar como quebrantos estas p\u00e9rdidas y las cargan directamente contra reservas. Estas entidades cotizadas precisar\u00edan de enormes ampliaciones de capital para cumplir con las exigencias de capital obligadas por la regulaci\u00f3n y eso provocar\u00eda un efecto dram\u00e1tico a sus accionistas (sobre todo a los mayoritarios) en el hipot\u00e9tico caso de que consiguieran captar ese capital en los mercados burs\u00e1tiles. <\/span><\/p>\n

ACTIVOS FISCALES DE LAS PRINCIPALES ENTIDADES BANCARIAS ESPA\u00d1OLAS (DICIEMBRE 2012) <\/span><\/p>\n

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\"\"<\/p>\n

Fuente: Elaboraci\u00f3n propia a partir de balances de diciembre 2012 de las entidad<\/span><\/span>es <\/span><\/p>\n

Para las entidades bancarias espa\u00f1olas no bastaba diferir la puesta en marcha de la normativa y, una vez m\u00e1s han lanzado una llamada de socorro y han llegado a un principio de acuerdo con el Gobierno que permitir\u00e1 su transformaci\u00f3n directa en cr\u00e9ditos fiscales sin la obligaci\u00f3n de tener que generar beneficios en el futuro. Es decir, se transformar\u00e1n en una promesa cierta de que el Estado acabar\u00e1 pagando esos importes en cualquier circunstancia (quiebra, venta o transformaci\u00f3n de la entidad incluidas).<\/strong> De esta forma si se podr\u00edan considerar estos activos fiscales como \u201cactivos de verdad\u201d que incluso tendr\u00edan la consideraci\u00f3n de \u201cvendibles\u201d ya que empresas que tienen beneficios importantes podr\u00edan comprar esos cr\u00e9ditos fiscales que entidades como BFA-Bankia, Catalunya Banc o Novagalicia Banco no son capaces de aprovechar dado que no generar\u00e1n beneficios suficientes en los pr\u00f3ximos a\u00f1os. No es la \u00fanica f\u00f3rmula que se est\u00e1 estudiando para articular este nuevo rescate p\u00fablico a las entidades bancarias ya que tambi\u00e9n est\u00e1 sobre la mesa la habilitaci\u00f3n de un aval estatal que blinde estos cr\u00e9ditos fiscales similar que el que tienen las empresas el\u00e9ctricas originado por el d\u00e9ficit tarifario. <\/span><\/p>\n

En cualquiera de los casos se trata de un esc\u00e1ndalo may\u00fasculo<\/strong> que no se justifica con el argumento de que este tipo de medidas han sido aprobadas en pa\u00edses como Italia, Alemania, Francia, Reino Unido, Holanda o Estados Unidos[3]. Ese hecho solamente revela que el vergonzoso matrimonio entre el poder pol\u00edtico y el financiero no es exclusivo del Estado espa\u00f1ol. <\/span><\/p>\n

El efecto ser\u00e1 demoledor en t\u00e9rminos de recaudaci\u00f3n fiscal pero tambi\u00e9n supondr\u00e1 un golpe inmediato sobre la deuda p\u00fablica ya que un compromiso de Hacienda a la hora de reconocer esos importes sin ligarlos a la obtenci\u00f3n de beneficios futuros obligar\u00e1 a la contabilizaci\u00f3n de esos cr\u00e9ditos fiscales como una deuda a favor de las entidades bancarias que los tienen en sus balances. De un plumazo y por la puerta de atr\u00e1s a\u00f1adimos un 6% m\u00e1s de deuda p\u00fablica sobre el PIB.<\/strong> <\/span><\/p>\n

\u00bfNo hay connivencia entre este Gobierno y las entidades bancarias?<\/span><\/em> <\/span><\/p>\n

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[1] Entrevista a Luis de Guindos publicada por el diario El Pa\u00eds el 14 de julio de 2013. <\/p>\n

<\/span><\/p>\n

[2] Esta pol\u00edtica legalmente aceptada de cargar las p\u00e9rdidas directamente contra reservas ser\u00eda similar a la actuaci\u00f3n de un individuo que tiene un salario de 1.000 euros y unos gastos de 700 euros por lo que su \u201ccuenta de explotaci\u00f3n\u201d arrojar\u00eda un beneficio mensual de 300 euros. Imaginemos que en esos gastos no se tienen en cuenta los 2.000 euros que gasta mensualmente cuando va al casino dado que para hacer frente a los mismos, el individuo utiliza sus ahorros. L\u00f3gicamente, aunque tenga beneficios, a nadie se le escapa que la solvencia del individuo estar\u00eda en entredicho. <\/span><\/p>\n

[3] Alemania, Francia, Holanda y Reino Unido, incluso EEUU, han optado por lo que se denomina carry back fiscal, que consiste en el reembolso por parte de Hacienda de cantidades pagadas en momentos anteriores. El horizonte temporal de la devoluci\u00f3n de las cantidades pagadas ir\u00eda entre los 12 meses en Europa y los 24 meses en EEUU. Italia, por su parte, opt\u00f3 en 2011 por la transformaci\u00f3n de los activos por impuestos diferidos en cr\u00e9ditos fiscales frente a Hacienda, compensables con cualquier obligaci\u00f3n de car\u00e1cter fiscal (IVA\u2026) transmisibles a terceros e incluso reembolsables en una parte de los mismos. <\/span><\/p>\n

<\/span><\/span><\/p>\n

Comfia-CCOO Caja3<\/span> no se identifica necesariamente con los contenidos publicados, excepto cuando son firmados por la propia organizaci\u00f3n<\/span>.<\/strong><\/p>\n

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