{"id":9670,"date":"2013-01-19T18:00:00","date_gmt":"2013-01-19T17:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.ccooservicios.es\/ibercaja\/circulares-sindicales\/se-consuma-el-desastre-i\/"},"modified":"2013-01-19T18:00:00","modified_gmt":"2013-01-19T17:00:00","slug":"se-consuma-el-desastre-i","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.ccooservicios.es\/ibercaja\/noticias\/se-consuma-el-desastre-i\/","title":{"rendered":"SE CONSUMA EL DESASTRE (I)"},"content":{"rendered":"

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Para que todos podamos ver lo que se nos viene encima, vamos a repasar el Memor\u00e1ndum de Entendimiento<\/strong> (-Memorandum of Understanding o MoU-) en el que se exponen las medidas que desde Bruselas nos van a imponer como pa\u00eds.<\/strong><\/span><\/p>\n

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En primer lugar: <\/strong><\/span><\/p>\n

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El Memor\u00e1ndum deja meridianamente claro que las medidas que se han de cumplir para recibir ayudas obligar\u00e1n tanto al sector financiero como <\/span><\/p>\n

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\u201cconditionality will be financial-sector specific and will include both bank-specific conditionality in line with State aid rules and horizontal conditionality\u201d <\/span><\/i><\/p>\n

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al Estado. Es decir, nada de ayudas dirigidas al sector privado que ser\u00e1 el \u00fanico que tenga que cargar con su coste<\/b>. Aqu\u00ed, gracias a la falta de capacidad de nuestros Gobernantes, pagaremos todos.<\/b> Pero por ambos lados, por el endurecimiento de las condiciones que los bancos van a trasladar a sus clientes -nos les queda otra si no quieren quebrar- y por la subida de impuestos que cada poco vamos a tener que soportar -es lo que sucede en las espirales contractivas- para hacer frente a la garant\u00eda o a la devoluci\u00f3n de los pr\u00e9stamos que se nos hacen como pa\u00eds. <\/span><\/p>\n


Adem\u00e1s, el Memor\u00e1ndum aclara que desde Bruselas, y muy de cerca, se va a supervisar el cumplimiento de los criterios impuestos. Nada de cuentos en lo que a los euros prestados se refiere. <\/span><\/p>\n

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\u201cthe Spanish authorities will take all the necessary measures to ensure a successful implementation of the programme. They also commit to consult ex-ante with the European Commission, and the European Central Bank (ECB) on the adoption of financial-sector policies that are not included in this MoU but that could have a material impact on the achievement of programme objectives\u201d <\/span><\/i><\/p>\n

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Siguiendo con el texto introductorio, Bruselas obliga al Estado Espa\u00f1ol a consultarle primero cualquier medida sobre el sector financiero que no est\u00e9 contemplada en el Memor\u00e1ndum y que pueda tener alg\u00fan impacto sobre la consecuci\u00f3n de los objetivos marcados. Es decir, todas. Es decir, Espa\u00f1a est\u00e1 intervenida de facto en lo que a la pol\u00edtica financiera se refiere. <\/b><\/span><\/p>\n


Entrando ya en el texto del Memor\u00e1ndum, podemos empezar analizando el punto 2. <\/b><\/span>No tiene desperdicio: <\/span><\/b><\/p>\n

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\u201cThe global financial and economic crisis exposed weaknesses in the growth pattern of the Spanish economy. Spain recorded a long period of strong growth, which was, in part, based on a credit-driven domestic demand boom. Very low real interest rates triggered the accumulation of high domestic and external imbalances as well as a real estate bubble. The sharp correction of that boom in the context of the international financial crisis led to a recession and job destruction\u201d <\/span><\/i><\/p>\n

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Cuando digo que en Bruselas tampoco tienen ni idea de la crisis que nos aqueja me refiero precisamente a este tipo de textos. Y es que, seg\u00fan estos individuos, nosotros no tenemos una crisis de capacidad de compra, ni una crisis de deuda p\u00fablica, sino una crisis de deuda privada derivada de los gastones que somos los ciudadanos gracias a un cr\u00e9dito muy barato. Gasto privado que gener\u00f3 tanto este excesivo endeudamiento privado como una burbuja inmobiliaria. Burbuja que, cuando explot\u00f3 debido a la crisis financiera global, nos introdujo en esta recesi\u00f3n y esta p\u00e9rdida de puestos de trabajo.<\/p>\n

Ni una peque\u00f1a menci\u00f3n al porqu\u00e9 de que el cr\u00e9dito estuviera tan barato facilitando tanto la subida de los precios de las viviendas. Tampoco se dice nada de que nuestro Gobierno, en este caso el anterior, como ya he mencionado aumentara nuestro d\u00e9ficit p\u00fablico en la tonter\u00eda de 200.000 millones de euros en tan s\u00f3lo dos a\u00f1os -entre 2008 y 2010-. Y claro, para qu\u00e9 iban a decir nada de la p\u00e9rdida de capacidad de compra de las familias durante los diez a\u00f1os que van de 1997 a 2007 y del control pol\u00edtico de todas las instituciones que deber\u00edan ser independientes. Desde luego, a in\u00fatiles mentales como estos no se les puede pedir que entiendan que en nuestro pa\u00eds muy pocas corporaciones o instituciones ten\u00edan bonos hipotecarios basura americanos en el momento del estallido de la crisis<\/b>. O que el registro de compraventa de viviendas dejara ver una ca\u00edda de las ventas desde el oto\u00f1o del a\u00f1o 2006<\/span><\/a>. Casi un a\u00f1o antes del estallido de la crisis de las hipotecas basura. <\/span><\/p>\n

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\u201cThe challenges that face segments of the banking sector continue to negatively affect the economy as the credit flow remains constrained. In particular, sizeable exposure to the real estate and construction sectors have eroded investor and consumer confidence.\u201d <\/span><\/i><\/p>\n

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El punto 4 del ep\u00edgrafe II -Evoluci\u00f3n y perspectivas recientes de la econom\u00eda y del sector financiero- vuelve a chocar contra toda la l\u00f3gica econ\u00f3mica cuando nos intenta colar que la excesiva exposici\u00f3n de los bancos al sector inmobiliario ha erosionado la confianza de los inversores y los consumidores<\/u>. Brillante. No puede lucir m\u00e1s su falta de capacidad para razonar. \u00bfNo ser\u00e1 que la ca\u00edda en las cifras totales del cr\u00e9dito concedido por los bancos est\u00e1 vinculada m\u00e1s a la falta de proyectos solventes, tal y como dijo el presidente del BBVA Francisco Gonz\u00e1lez en 2011, que a la excesiva exposici\u00f3n de las instituciones financieras al sector inmobiliario? Si las familias llegan con gran dificultad a final de mes es normal que los bancos no crean que van a poder pagar las cuotas de los cr\u00e9ditos con garant\u00eda inmobiliaria y no les concedan cr\u00e9ditos. Lo mismo pasa con los promotores. Si estos no venden porque los precios de las viviendas son demasiado altos para el bolsillo medio, \u00bfque banco les va a dar cr\u00e9dito para construir viviendas invendibles? <\/p>\n

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En la primavera de 1997, antes incluso del estallido de la crisis, los bancos no cre\u00edan tener una sobre-exposici\u00f3n al ladrillo -menos a\u00fan lo pensaban los consumidores- y, sin embargo, la venta de viviendas registradas llevaba ya meses en franco retroceso. Todo para argumentar que la crisis es una crisis de origen financiero cuando no lo es, al menos en la forma en la que desde Bruselas se quiere presentar. <\/span><\/p>\n

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\u201cAs the linkages between the banking sector and the sovereign have increased, a negative feedback loop has emerged. Therefore, restructuring (including, where appropriate, orderly resolution) and recapitalisation of banks is key to mitigating these linkages, increasing confidence, and spurring economic growth.\u201d <\/span><\/i><\/p>\n

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En lo que s\u00ed que tienen raz\u00f3n es en que la crisis de deuda organizada por el gobierno Zapatero se ha agudizado por la creciente relaci\u00f3n de dependencia rec\u00edproca entre las entidades financieras y la hacienda p\u00fablica de nuestro pa\u00eds. Tal y como ya denunci\u00e9 en un trabajo de doctorado all\u00e1 por 1998<\/span><\/a>, el gobierno socialista de entonces, dado que no cre\u00eda en la verdadera independencia de las instituciones democr\u00e1ticas que deber\u00edan serlo para un buen funcionamiento del sistema, cre\u00f3 un estatuto de independencia hecho a medida para el Banco de Espa\u00f1a en el que dejaba la puerta abierta a que el Estado siguiera tirando del dinero nuevo que este creaba a petici\u00f3n. <\/span><\/p>\n

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\u201cEl Banco de Espa\u00f1a y el BCE est\u00e1n \u2018okupados\u2019 y manejados por pol\u00edticos cuando deber\u00edan ser instituciones independientes\u201d <\/span><\/i><\/b><\/p>\n

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Como ese procedimiento hab\u00eda quedado demostrado que era muy inflacionario por la ciencia econ\u00f3mica, el Gobierno de entonces lo maquill\u00f3 prohibiendo ese acceso directo pero permitiendo que el Banco Central prestara a las entidades financieras para que estas entonces -\u201dsupervisadas\u201d por dicho Banco Central- compraran la deuda p\u00fablica necesaria. Adem\u00e1s, por si faltaba algo, la elecci\u00f3n de la c\u00fapula que gobernaba el Banco Central se politiz\u00f3 al m\u00e1ximo siendo nombrado el Gobernador y Subgobernador directamente por el Gobierno sin tener m\u00e1s que informar a las C\u00e1maras de representantes de su decisi\u00f3n as\u00ed como de los presupuestos anuales del Banco -operaciones de emisi\u00f3n de dinero nuevo incluidas-. <\/span><\/p>\n


Ese Estatuto de Autonom\u00eda se vio fielmente reflejado en el propio Estatuto de Autonom\u00eda del Banco central Europeo. Desde su creaci\u00f3n, esta ha sido una instituci\u00f3n tremendamente politizada, hecho que qued\u00f3 patente cuando su Gobernador -Jean Claude Trichet- tuvo que dar su brazo a torcer y, en vez de exigir a los Gobiernos de los pa\u00edses con D\u00e9ficit P\u00fablico excesivo que cumplieran los compromisos asumidos cuando firmaron el Tratado de Maastricht, empez\u00f3 a comprar t\u00edtulos de deuda de los pa\u00edses afectados directa e indirectamente en una actitud sin precedentes. <\/p>\n


Desde entonces esa relaci\u00f3n de dependencia rec\u00edproca tan da\u00f1ina no ha hecho m\u00e1s que crecer y crecer. Ahora los intelectos de Bruselas lo esgrimen como un problema importante pero ni explican su origen ni proponen medidas para que eso no vuelva a suceder. Sencillamente, lo asumen como un hecho ya acaecido. Y proponen usar el dinero p\u00fablico, es decir, el dinero de todos, para reducir parte de esa dependencia recapitalizando los bancos. <\/p>\n


En su reducida capacidad para entender la crisis en la que estamos, los economistas de Bruselas creen que la recapitalizaci\u00f3n de los bancos, es decir, ayudar a los bancos a sacar de sus balances los activos reales devaluados inyect\u00e1ndoles miles de millones de euros de dinero p\u00fablico, es la clave para reducir la enfermiza relaci\u00f3n rec\u00edproca entre el Estado y el sistema financiero, incrementar la confianza de los consumidores e impulsar el crecimiento econ\u00f3mico. \u00a1Que tendr\u00e1 que ver una cosa con otra! \u00a1Cu\u00e1nta palabrer\u00eda para justificar seguir utilizando el dinero p\u00fablico sin sentido econ\u00f3mico! <\/b><\/p>\n


Entrando en el ep\u00edgrafe III del Memor\u00e1ndum observamos nuevas incongruencias. Bajo el t\u00edtulo de Objetivos Claves podemos encontrarnos con un primer punto meramente descriptivo de la situaci\u00f3n seg\u00fan estos individuos<\/b> la ven. <\/span><\/p>\n

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\u201cThe Spanish banking sector has been adversely affected by the burst of the real estate and construction bubble and the economic recession that followed. As a result, several Spanish banks have accumulated large stocks of problematic assets. Concerns about viability of some of these banks are a source of market volatility\u201d <\/span><\/i><\/p>\n

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Leyendo estas l\u00edneas voy comprendiendo como estos cerebros se tragaron nuestra reforma de la Constituci\u00f3n<\/span><\/a> -m\u00e1s inane que la mente de nuestros Gobernantes econ\u00f3micos- como un paso adelante en las reformas necesarias para salir de la crisis. Tienen la misma capacidad de redactar que muchos alumnos de primero de facultad. Se les dice que respondan a unas preguntas y ponen lo que les parece donde les parece. Y luego protestan por la nota. Y esa capacidad de redactar demuestra una capacidad de razonar similar. El punto siete siguiente es m\u00e1s de lo mismo. M\u00e1s descripci\u00f3n de hechos. <\/span>Nada de \u201cObjetivos Claves\u201d hasta el punto 8: <\/span><\/p>\n

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\u201cThe main objective of the financial sector programme in Spain is to increase the long-term resilience of the banking sector as a whole, thus, restoring its market access. <\/p>\n

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\u00a7  <\/span><\/span><\/span>As part of the overall strategy, it is key to effectively deal with the legacy assets by requiring a clear segregation of impaired assets. This will remove any remaining doubts about the quality of the banks\u2019 balance sheets, allowing them to better carry out their financial intermediation function. <\/p>\n

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\u00a7  <\/span><\/span><\/span>By improving the transparency of banks\u2019 balance sheets in this manner, the programme aims to facilitate an orderly downsizing of bank exposures to the real estate sector, restore market-based funding, and reduce banks\u2019 reliance on central bank liquidity support. <\/p>\n

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\u00a7  <\/span><\/span><\/span>Additionally, it is essential to enhance the risk identification and crisis management mechanisms which reduce the probability of occurrence and severity of future financial crises.\u201d <\/span><\/i><\/p>\n

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Y aqu\u00ed nos encontramos m\u00e1s perlas econ\u00f3micas. Para empezar nos dicen que el objetivo principal de este \u201cprograma\u201d -si nos fijamos, no aparece ni aqu\u00ed ni en ning\u00fan lado el t\u00e9rmino \u201cayuda\u201d, no vaya a ser que alguien se piense que este dinero nos va a salir gratis o casi- para el sector financiero es recuperar la \u201cresistencia en el largo plazo\u201d -????- del sector bancario en su conjunto -????- para, de esta manera, recuperar su capacidad de acceso al mercado. <\/span><\/p>\n


O sea, que el acceso al mercado del sector bancario no viene lastrado por el excesivo d\u00e9ficit p\u00fablico creado gracias a obligar a las instituciones financieras a comprar t\u00edtulos de deuda en los mercados secundarios ni por la incapacidad manifiesta de nuestros Ministros del \u00e1mbito econ\u00f3mico para dise\u00f1ar una estrategia de pol\u00edtica econ\u00f3mica que genere confianza en el mercado sobre una posible recuperaci\u00f3n, ambos motivos m\u00e1s que suficientes para hacer subir la prima de riesgo -el diferencial de tipos de inter\u00e9s que han de pagar los prestatarios nacionales frente a los prestatarios extranjeros-. Todo se debe a la falta de capital de estas entidades para aguantar tener en sus balances gran cantidad de activos sobrevalorados. Eso s\u00ed, entidades que hasta hace dos a\u00f1os eran las \u201cm\u00e1s solventes\u201d del sistema bancario europeo. Desde luego, agallas no les faltan a los que han redactado este Memor\u00e1ndum.<\/b> Decir eso es querer que cualquier analista con dos dedos de frente les ponga de vuelta y media. Y es que si las entidades financieras tienen problemas para financiarse en el extranjero, ello se debe a los tres factores mencionados, aunque el \u00faltimo no se debe exponer tal cual se ha hecho en estas l\u00edneas y depende a su vez parcialmente de los otros dos. <\/p>\n


El problema de nuestros bancos no es la falta de capital sino el exceso de activos sobrevalorados o t\u00f3xicos en sus balances -entre ellos los bonos del Estado Espa\u00f1ol-. Porque m\u00e1s requisitos de capital implicar\u00edan un cr\u00e9dito m\u00e1s caro para los ciudadanos y las empresas espa\u00f1oles -mucho m\u00e1s caro que el que obtienen las empresas extranjeras-. Pero nuestras entidades financieras se resisten a soltar los activos sobrevalorados esperando ser rescatadas con dinero p\u00fablico y as\u00ed poder mantener estos activos en sus balances hasta que el mercado se recupere y poder venderlos a un precio parecido a aquel que ten\u00edan en el momento en que se financiaron su compra o su construcci\u00f3n. Creen que as\u00ed perder\u00edan lo m\u00ednimo. Esa es su equivocada estrategia que les ha tra\u00eddo hasta esta situaci\u00f3n l\u00edmite para muchas de ellas. <\/span><\/p>\n

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\u201cLos activos t\u00f3xicos ser\u00e1n segregados y se transferir\u00e1n a un Banco Malo -AMC-\u201d <\/span><\/i><\/b><\/p>\n

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Ahora Bruselas quiere que estos activos queden segregados claramente y que se establezcan mecanismos de control m\u00e1s eficaces para detectarlos. M\u00e1s claro. Europa quiere que se cree una entidad que gestione esos activos. Son muchos miles de millones de euros. Dentro de que estos se\u00f1ores no se aclaran, al menos esta medida permitir\u00e1 evitar que nuestros bancos mantengan estos activos reales sobrevaluados en sus balances tal y como a ellos les gustar\u00eda. Aunque no lo diga Bruselas, esos activos habr\u00eda que sacarlos ya al mercado para hacer bajar el precio de la vivienda a un nivel asequible para el bolsillo del ciudadano medio. Esta medida ayudar\u00eda bastante a la recuperaci\u00f3n de la perdida capacidad de compra de las familias espa\u00f1olas. Pero me temo que esto no se lo plantean los hombres de negro. <\/span><\/p>\n


Lo que no veo que tenga mucha consistencia es el mecanismo que Bruselas quiere implantar para conocer cu\u00e1les son estos activos t\u00f3xicos<\/span><\/a>. Ni lo sab\u00edan antes cuando el Gobierno Zapatero, el BCE y el sistema financiero les colaron unos test de stress de risa ni lo saben ahora, al menos a tenor de lo que puede leerse en este documento. Desde luego nombrar una consultora extranjera que ni entiende ni conoce el mercado espa\u00f1ol para establecer cu\u00e1les de los activos son t\u00f3xicos y cu\u00e1les no, adem\u00e1s de ser un brindis al sol, es una est\u00fapida manera de seguir tirando el dinero<\/b>. M\u00e1s adelante tendremos oportunidad de revisarlo. Sigamos con el an\u00e1lisis. <\/span><\/p>\n

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segregation of assets in those banks receiving public support in their recapitalization effort and their transfer of the impaired assets to an external Asset Management Company (AMC). <\/span><\/i><\/p>\n

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En el tercer sub-ep\u00edgrafe del punto 9 deja claro lo que ya he comentado que se pretende hacer con los activos t\u00f3xicos de las instituciones financieras. Una condici\u00f3n bien clara impuesta a las Instituciones Financieras -ellos dicen \u2018Bank specific\u2019- para la activaci\u00f3n del mecanismo de apoyo es la segregaci\u00f3n de todos los activos t\u00f3xicos del balance de estas instituciones y su transferencia -a\u00fan no sabemos a qu\u00e9 precio- a una Compa\u00f1\u00eda de Gesti\u00f3n de Activos claramente diferenciada -tampoco sabemos qui\u00e9n poseer\u00e1 su capital ni qui\u00e9n la gestionar\u00e1-. <\/span><\/p>\n

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Para que todos podamos ver lo que se nos viene encima, vamos a repasar el Memor\u00e1ndum de Entendimiento (-Memorandum of Understanding o MoU-) en el que se exponen las medidas que desde Bruselas nos van a imponer como pa\u00eds. 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