{"id":9614,"date":"2012-11-29T14:16:29","date_gmt":"2012-11-29T13:16:29","guid":{"rendered":"https:\/\/www.ccooservicios.es\/ibercaja\/circulares-sindicales\/el-banco-malo-al-detalle-2\/"},"modified":"2012-11-29T14:16:29","modified_gmt":"2012-11-29T13:16:29","slug":"el-banco-malo-al-detalle-2","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.ccooservicios.es\/ibercaja\/noticias\/el-banco-malo-al-detalle-2\/","title":{"rendered":"El banco malo, al detalle."},"content":{"rendered":"

El Gobierno y el Banco de Espa\u00f1a constituyen la sociedad de gesti\u00f3n de activos que absorber\u00e1 los inmuebles y cr\u00e9ditos t\u00f3xicos de las entidades financieras con ayudas p\u00fablicas.<\/span><\/span><\/span><\/p>\n

El Gobierno y el Banco de Espa\u00f1a contituir\u00e1n hoy la Sociedad de Gesti\u00f3n de Activos procedentes de la Reestructuraci\u00f3n Ordenada Bancaria (Sareb), S.A., el veh\u00edculo al que las entidades financieras del pa\u00eds con ayudas p\u00fablicas trasladar\u00e1n a lo largo de diciembre sus activos t\u00f3xicos ligados al negocio del ladrillo. La sociedad tendr\u00e1 un plazo de 15 a\u00f1os para gestionarlos y venderlos. Al final de ese periodo, ese instrumento ser\u00e1 liquidado. <\/span><\/span><\/p>\n

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\u00bfQu\u00e9 es la Sareb o banco malo? <\/span><\/span><\/b><\/p>\n

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La Sareb, como se ha denominado al banco malo, es una sociedad an\u00f3nima que comprar\u00e1 a bancos y cajas con ayudas p\u00fablicas sus activos problem\u00e1ticos ligados al ladrillo. Esto es, cr\u00e9ditos a promoci\u00f3n inmobiliaria en situaci\u00f3n de impago o con riesgo de morosidad e inmuebles y suelo que las entidades se han tenido que quedar por el impago de deudas como hipotecas. El banco malo se encargar\u00e1 de su gesti\u00f3n y venta durante los pr\u00f3ximos 15 a\u00f1os. <\/span><\/span><\/p>\n

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\u00bfQu\u00e9 tipo de activos absorbera este veh\u00edculo? <\/span><\/span><\/b><\/p>\n

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Las entidades traspasar\u00e1n al banco malo inmuebles y suelo adjudicado cuyo valor neto contable sera superior a los 100.000 euros. Por ejemplo, tendr\u00e1 inicialmente 89.000 viviendas terminadas y 13 millones de metros cuadrados en solares, seg\u00fan informaron ayer los responsables del Fondo de Reestructuraci\u00f3n Ordenada Bancaria (FROB). Adem\u00e1s, recibir\u00e1 cr\u00e9ditos a promociones inmobilarias por valor superior a 250.000 euros. <\/span><\/span><\/p>\n

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\u00bfQu\u00e9 volumen de activos tendr\u00e1? <\/span><\/span><\/b><\/p>\n

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A partir del pr\u00f3ximo 1 de diciembre la Sareb empezar\u00e1 a recibir de las entidades ya nacionalizadas \u2014BFA-Bankia, CatalunyaCaixa, Novagalicia Banco y Banco de Valencia\u2014 unos 45.000 millones de euros en activos. Posteriormente, los bancos y las cajas con d\u00e9ficit de capital y que necesiten ayudas p\u00fablicas podr\u00edan traspasar otros 15.000 millones, seg\u00fan las estimaciones del FROB. En todo caso, el banco malo no podr\u00e1 gestionar m\u00e1s de 90.000 millones en activos, con el fin de no dificultar su gesti\u00f3n. <\/span><\/span><\/p>\n

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\u00bfCu\u00e1nto y con qu\u00e9 pagar\u00e1 el banco malo a las entidades por esos activos? <\/span><\/span><\/b><\/p>\n

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La Sareb comprar\u00e1 a las entidades financieras sus activos adjudicados con un descuento medio del 63,1%; esto es, pagar\u00e1 por ellos el 36,9% de su valor actual. En el caso de la vivienda nueva, ese descuento ser\u00e1 del 54,2%, del 63,2% para las promociones sin terminar en manos de esos bancos y del 79,5% en el caso del suelo. En cuanto a los pr\u00e9stamos a promotores, el banco malo los adquirir\u00e1 con un descuento medio del 45,6%. De esta forma, el descuento medio sobre los activos problem\u00e1ticos que comprar\u00e1 superar\u00e1 el 50% de su valor. <\/span><\/span><\/p>\n

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La sociedad pagar\u00e1 a bancos y cajas por esos activos entreg\u00e1ndoles a cambio deuda subordinada avalada por el Estado y que las entidades pueden utilizar por lo tanto como garant\u00eda ante el Banco Central Europeo (BCE) para obtener financiaci\u00f3n barata y por lo tanto liquidez. <\/span><\/span><\/p>\n

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\u00bfQui\u00e9n vender\u00e1 los activos? \u00bfPuede un particular comprar un inmueble al banco malo? <\/span><\/span><\/b><\/p>\n

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Los propios gestores del banco malo \u2014esto es, el FROB y sus accionistas privados\u2014 nombrar\u00e1n equipos encargados de la gesti\u00f3n y venta de los activos. Estos podr\u00e1n firmar acuerdos con promotoras, entidades financieras o p\u00e1ginas webs especializadas para que se encarguen tambi\u00e9n de dar salida a esos activos. De esta forma, algunos inmuebles podr\u00edan acabar vendi\u00e9ndose entre particulares, sin embargo la Sareb no tendr\u00e1 ni oficinas ni sedes a las que un particular pueda acudir a comprar esos activos. <\/span><\/span><\/p>\n

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En un principio, ser\u00e1n las propias entidades que traspasen sus activos al banco malo las encargadas de gestionarlos, aunque ya no formen parte de sus balances. <\/span><\/span><\/p>\n

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\u00bfC\u00f3mo se fijan esos precios o descuentos? <\/span><\/span><\/b><\/p>\n

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El Banco de Espa\u00f1a, encargado de fijar el precio final de cada activo o paquete de activos a traspasar, toma como referencia su \u00abvalor econ\u00f3mico real\u00bb, seg\u00fan el FROB. A esa cuant\u00eda va aplicando una serie de descuentos, entre ellos los costes de gesti\u00f3n de esos activos que asumir\u00e1 la Sareb o la rentabilidad que se ofrezca a los inversores privados del banco malo. Adem\u00e1s, el precio variar\u00e1 seg\u00fan la entidad y seg\u00fan el origen, naturaleza y estado, entre otros criterios, del activo. <\/span><\/span><\/p>\n

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El banco malo emitir\u00e1 bonos subordinados para comprar esos activos. \u00bfComputan como deuda p\u00fablica? <\/span><\/span><\/b><\/p>\n

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Depende de si la Sareb logra o no atraer a inversores privados. El banco malo tendr\u00e1 unos recursos propios del 8% sobre el volumen de activos totales. De ese procentaje, el FROB \u2014esto es, el Estado\u2014 tomar\u00e1 una participaci\u00f3n no mayoritaria; de hecho, Bruselas ya ha entregado 2.500 millones de euros del plan de ayuda a la banca espa\u00f1ola para capitalizar la sociedad. <\/span><\/span><\/p>\n

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Ahora bien, el Gobierno conf\u00eda en que los inversores privados, fundamentalmente bancos y aseguradoras espa\u00f1oles, tomen el resto haci\u00e9ndose con el control de la sociedad. El secretario de Estado de Econom\u00eda, Fernando Jim\u00e9nez-Latorre, ya avanaz\u00f3 el pasado lunes que a partir de hoy los posibles inversores \u2014la gran banca, Santander, BBVA y CaixaBank\u2014, podr\u00edan ir anunciando su compromiso inversor en caso de participar en el banco malo. De ser as\u00ed, esas emisiones no computar\u00edan como deuda p\u00fablica. <\/span><\/span><\/p>\n

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\u00bfGanar\u00e1 dinero el Estado con el banco malo? <\/span><\/span><\/b><\/p>\n

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Al fijar un fuerte descuento sobre los activos, el banco malo podr\u00e1 ir vendi\u00e9ndolos a un precio superior seg\u00fan el mercado inmobilario se vaya recuperando. Seg\u00fan el borrador del plan de negocio de la Sareb dise\u00f1ado por las autoridades, el banco malo tendr\u00e1 una rentabilidad media anual de entre el 14% y el 15% de su capital. En todo caso, el propio FROB admite que en los primeros a\u00f1os esos beneficios ser\u00e1n m\u00e1s moderados y no se descarta que pueda generar p\u00e9rdidas en sus inicios. De cumplirse ese plan, al final de sus 15 a\u00f1os de vigencia tendr\u00eda una rentabilidad de entre el 210% y 225% de sus recursos propios. <\/span><\/span><\/p>\n

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Y las entidades que traspasen sus activos al banco malo, \u00bfganan o pierden? <\/span><\/span><\/b><\/p>\n

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En un principio, y al tener que traspasar esos activos a un precio inferior al que los tienen en cartera, esos bancos y cajas tendr\u00e1n que asumir una nueva p\u00e9rdida, que deber\u00e1n cubrir con nuevas provisiones. Sin embargo, y seg\u00fan el FROB, esa operaci\u00f3n les permitir\u00e1 liberar capital por unos 5.000 o 6.000 millones de euros y reducir as\u00ed la cantidad de ayudas p\u00fablicas que recibir\u00e1n de Bruselas. Por otro lado, al desprenderse de esos activos problem\u00e1ticos, quedan m\u00e1s saneadas. <\/span><\/span><\/p>\n

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\u00bfEl banco malo va a hacer bajar los precios del mercado inmobiliario en general? <\/span><\/span><\/b><\/p>\n

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Algunas entidades financieras apuntan a que ese descuento impuesto por el banco malo sobre esos activos podr\u00eda influir sobre el mercado inmobiliario y provocar un descuento a la baja sobre los inmuebles. Sin embargo, el Gobierno y el Banco de Espa\u00f1a rechazan esta posibilidad explicando que ese precio de transferencia es un precio que se ha fijado administrativamente, al margen del mercado, y por lo tanto no servir\u00e1 de referente. <\/span><\/span><\/p>\n

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\u00bfQu\u00e9 estructura tendr\u00e1 el banco malo y qui\u00e9n lo gestionar\u00e1? <\/span><\/span><\/b><\/p>\n

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La Sareb o banco malo nace como una sociedad que a su vez tendr\u00e1 fondos o unidades especializadas en tipos de activos. Entre sus \u00f3rganos de gobierno, y como cualquier otra sociedad o empresa, contar\u00e1 con un presidente. Para ese puesto el Gobierno ha designado a Bel\u00e9n Romana, y para el de director general a Walter de Luna. Adem\u00e1s, tendr\u00e1 un consejo de administraci\u00f3n. <\/span><\/span><\/p>\n

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Ese consejo de administraci\u00f3n estar\u00e1 formado por un m\u00ednimo de cinco miembros y un m\u00e1ximo de 15, de los cuales al menos una tercera parte ser\u00e1n independientes. Todos ellos tendr\u00e1n que ser personas de \u00abreconocida honorabilidad comercial y profesional\u00bb, se\u00f1ala el FROB, con probada experiencia en los sectores inmobiliario y financiero y expertos en reestructuraciones de deuda y gesti\u00f3n del riesgo. <\/span><\/span><\/p>\n

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Adem\u00e1s, se nombrar\u00e1n un comit\u00e9 de auditor\u00eda y otro de retribuciones y nombramientos. Y habr\u00e1, de forma ajena a la estructura de la Sareb, una comisi\u00f3n de seguimiento formada por miembros de los ministerios de Econom\u00eda y de Hacienda, el Banco de Espa\u00f1a y la CNMV, as\u00ed como autoridades internacionales, encargada de vigilar que la sociedad vaya cumpliendo con sus objetivos. <\/span><\/span><\/p>\n

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\u00bfSe han creado bancos malos en otros pa\u00edses? <\/span><\/span><\/b><\/p>\n

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S\u00ed. Otros pa\u00edses como Irlanda, Holanda, Alemania y Suecia, entre otros, han creado sus propias sociedades de gesti\u00f3n de activos para sanear sus entidades financieras. El caso m\u00e1s parecido al espa\u00f1ol es el irland\u00e9s, que constituy\u00f3 la Agencia Nacional de Gesti\u00f3n de Activos (NAMA, por sus siglas en ingl\u00e9s), tras el estallido de su burbuja inmobiliaria. Suecia hizo lo mismo en los a\u00f1os 90 cuando su mercado inmobiliario se derrumb\u00f3. Otros pa\u00edses, como Holanda o Alemania, los crearon para que los bancos se desprendiesen de otros activos t\u00f3xicos, no relaciones con el negocio del ladrillo.<\/span><\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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