{"id":9534,"date":"2012-10-22T08:01:50","date_gmt":"2012-10-22T06:01:50","guid":{"rendered":"https:\/\/www.ccooservicios.es\/ibercaja\/circulares-sindicales\/las-10-claves-del-banco-malo\/"},"modified":"2012-10-22T08:01:50","modified_gmt":"2012-10-22T06:01:50","slug":"las-10-claves-del-banco-malo","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.ccooservicios.es\/ibercaja\/noticias\/las-10-claves-del-banco-malo\/","title":{"rendered":"Las 10 claves del ‘banco malo’."},"content":{"rendered":"

El Sareb se quedar\u00e1 los activos t\u00f3xicos de la banca espa\u00f1ola. Esta semana se establecer\u00e1 el precio de transferencia, una valoraci\u00f3n b\u00e1sica para el futuro del sector.<\/span><\/p>\n

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El Gobierno anunci\u00f3 el pasado mi\u00e9rcoles que el banco maloempezaba a rodar en Espa\u00f1a. Desde entonces, los detalles de c\u00f3mo ser\u00e1 la futura entidad que se quedar\u00e1 todos los activos t\u00f3xicos de la banca se han ido conociendo a cuentagotas por varios interlocutores. Aunque el esquema final no se conocer\u00e1 hasta el 16 de noviembre, cuando el Consejo de Ministros le d\u00e9 luz verde.
1) \u00bfQu\u00e9 es el ‘banco malo’?
<\/strong>El banco malo ser\u00e1 una sociedad que se quedar\u00e1 con los activos t\u00f3xicos de la banca espa\u00f1ola. Es decir, aquellos que est\u00e1n relacionados con la construcci\u00f3n y cuyo valor cay\u00f3 en picado tras la explosi\u00f3n de la burbuja inmobiliaria. Pero la depreciaci\u00f3n no sali\u00f3 a la luz hasta que las pruebas de solvencia (stress tests) y las sucesivas modificaciones legales del sector les oblig\u00f3. Este hecho merm\u00f3 los resultados de las entidades, en algunas ocasiones hasta l\u00edmites insostenibles como Bankia, CatalunyaCaixa o Novagalicia Banco y provoc\u00f3 su nacionalizaci\u00f3n. El Fondo de Reestructuraci\u00f3n Bancaria Ordenada (Frob) entr\u00f3 en el capital y tendr\u00e1 que subastarlas, como ya hizo con la CAM o Unnim. 
El Gobierno ha bautizado el banco malo como Sociedad de Gesti\u00f3n de Activos procedentes de la Reestructuraci\u00f3n Bancaria, Sareb.
2) \u00bfCu\u00e1ndo estar\u00e1 en marcha?
<\/strong>Se dar\u00e1 luz verde al Sareb en el Consejo de Ministros del 16 de noviembre, aunque no se crear\u00e1 de forma oficial hasta el 1 de diciembre. En ese momento se conocer\u00e1 qui\u00e9n participa en el capital, ya que en el dise\u00f1o que el presidente del Gobierno, Marino Rajoy, pact\u00f3 con Bruselas se estipul\u00f3 que el Frob controlar\u00eda un m\u00e1ximo del 49% de la sociedad. El capital privado tiene que ser mayoritario para evitar que los activos se consoliden como deuda p\u00fablica.
El Ejecutivo ya ha iniciado las conversaciones con entidades privadas. Intenta captar la participaci\u00f3n de las saneadas (los denominados bancos 0 tras el el informe de Oliver Wyman, OW) e incluso abre la puerta a otros participantes, seg\u00fan fuentes conocedoras del proceso. \u00bfEs casual que los primeros pasos del Sareb coincidan con el paso por Madrid del presidente y consejero delegado de American International Group (AIG), Robert H. Benmosche? Los rumores en la capital dicen que el alto ejecutivo no se limit\u00f3 a pronunciar una conferencia en BrokerdLind, la mayor red de corredores de seguros, el pasado viernes. 
Las inmobiliarias tambi\u00e9n quieren participar en la gesti\u00f3n. Piden voz tanto a la hora de organizar los activos, antes de subastarlos, como para dise\u00f1ar las estrategias de comercializaci\u00f3n. \u00c1ngel Serrano, director general de negocio de Aguirre Newman ya asegur\u00f3 a principios de octubre que una de las claves del \u00e9xito del banco maloes que \u201cse puedan crear filiales de gesti\u00f3n, fragmentadas seg\u00fan la tipolog\u00eda de la demanda\u201d. Es decir, que los activos se vendan agrupados, siguiendo el mercado y las necesidades sociales. 
3) \u00bfQui\u00e9n vende activos?
<\/strong>Traspasar\u00e1n los activos m\u00e1s problem\u00e1ticos de sus balances todas aquellas entidades en Espa\u00f1a que no los puedan vender a precio de mercado. Las primeras en hacerlo –desde esta misma semana– ser\u00e1n las entidades que han sido rescatadas por el Frob (Bankia, Catalunya Caixa y Novagalicia Banco). Se espera que le sigan los bancos que el informe de Oliver Wyman constat\u00f3 que tendr\u00edan problemas de capital en un escenario adverso. B\u00e1sicamente, BMN y Liberbank, ya que BBVA, Ibercaja y Caja 3 movieron ficha para solucionar sus problemas de capital. 
Estos paquetes de inmuebles no se comercializar\u00e1n directamente a peque\u00f1os inversores. El Frob espera colocarlos a grupos que, a su vez, vendan a los detallistas. Aunque la estrategia de comercializaci\u00f3n a\u00fan se tiene que concretar. 
4) \u00bfCu\u00e1ntos tipos de activos tendr\u00e1?
<\/strong>El director del Frob, Antonio Carrascosa, detall\u00f3 la semana pasada en una conferencia en el Barcelona Meeting Point (BMP) que el Sareb gestionar\u00e1 todos los activos afectados \u201cpor el estallido de la burbuja inmobiliaria\u201d. El banco malo de Espa\u00f1a tendr\u00e1 los pr\u00e9stamos hipotecarios que las entidades hab\u00edan concedido a los promotores, suelo, viviendas a medio construir e inmuebles terminados. Adem\u00e1s, ha planteado una \u201ccl\u00e1usula excepcional\u201d para que tambi\u00e9n se puedan traspasar \u201cpr\u00e9stamos a pymes, empresas e hipotecas a minoristas si hay un deterioro importante de estas carteras\u201d en las entidades, reconoci\u00f3 el directivo. 
5) \u00bfA qu\u00e9 precio?
<\/strong>Carrascosa afirma que esta semana anunciar\u00e1n los precios de transferencia y que ser\u00e1n \u201cmuy conservadores\u201d. El an\u00e1lisis del informe que Wyman hizo de los pr\u00e9stamos en el escenario base, sin elementos que distorsionen la econom\u00eda, determinar\u00e1 de entrada el precio de traspaso. A este, se le aplica un descuento adicional seg\u00fan el valor bruto del pr\u00e9stamo en los libros bancarios. 
En el caso de los inmuebles (acabados de construir o no) y el suelo, el director del Frob anunci\u00f3 que se usa como punto de partida el precio del informe de tasaci\u00f3n que aportar\u00e1 la propia entidad que traspase el activo. Le aplicar\u00e1n un primer ajuste teniendo en cuenta la depreciaci\u00f3n media de activos similares desde la fecha del an\u00e1lisis. Tambi\u00e9n valorar\u00e1n la evoluci\u00f3n prevista del valor del inmueble hasta 2014 por el test de OW. En este caso, con el escenario del estudio estresado como base. No es la \u00fanica informaci\u00f3n de la consultora que tiene en cuenta el regulador, ya que tambi\u00e9n usa la tasaci\u00f3n gen\u00e9rica que hizo en verano para determinar cu\u00e1nto vale un activo. Sobre este valor final, el Frob aplicar\u00e1 un nuevo recorte medio cuyo porcentaje har\u00e1 p\u00fablico esta semana.
Carrascosa reconoce que ser\u00e1 un precio \u201cmuy pr\u00f3ximo\u201d a la valoraci\u00f3n que OW hizo del tocho espa\u00f1ol en un contexto econ\u00f3mico adverso.
Los portavoces de los bancos malos creados por las entidades saneadas de Espa\u00f1a han destacado que el precio de transferencia ser\u00e1 b\u00e1sico para el futuro de todo el sector. El economista jefe de La Caixa, Jordi Gual, pidi\u00f3 el viernes en el BMP que \u201cno se hagan tonter\u00edas en la creaci\u00f3n del banco malo y que se transfieran los activos al precio justo para conseguir equilibrio en el sector\u201d. 
6) \u00bfQu\u00e9 pasar\u00e1 con las participaciones en sociedades inmobiliarias?
<\/strong>El director del Frob detall\u00f3 que las mayoritarias se traspasar\u00e1n al Sareb, \u201cpor ello se ha acordado con Bruselas un plazo mayor de transferencia\u201d. El tiempo extra que obtenga se usar\u00e1 para hacer una due-dilligence para valorar exactamente qui\u00e9n particip\u00f3 en la sociedad y con qu\u00e9 porcentaje. Una tarea muy compleja que no ser\u00e1 inmediata. 
7) \u00bfCu\u00e1nto tiempo tiene para sacar los activos al mercado?
<\/strong>El Sareb nace con 15 a\u00f1os de vida, cinco m\u00e1s que el banco malode Irlanda, el National Asset Management Agency (Nama). Un margen de tiempo que le permitir\u00e1 sacar al mercado, de entrada, los activos que se puedan colocar de forma m\u00e1s sencilla –las viviendas terminadas en ciudades– y esperar a que el sector se recupere para colocar los m\u00e1s complicados. 
El director del Frob ha dejado claro que no se les caer\u00e1n los anillos si algunas promociones a medio construir tienen que ir al suelo. Una opci\u00f3n que se reserva en los casos en que sea m\u00e1s viable vender el terreno que el inmueble inacabado. Incluso ha reconocido que la viabilidad de algunos activos es muy compleja porque no existen, por el momento, compradores potenciales.
8) \u00bfRecuperar\u00e1 la inversi\u00f3n el Sareb?
<\/strong>El objetivo del banco malo de Espa\u00f1a es liquidar los activos con rentabilidad, aunque desde el Frob han reconocido que a lo largo de la operaci\u00f3n podr\u00edan perder dinero. La gran baza en este sentido es el tiempo, seg\u00fan los expertos consultados por Econom\u00eda Digital. No esperan que el sector inmobiliario se recupere a corto plazo, pero afirman que en 15 a\u00f1os la actividad se dinamizar\u00e1 y que el valor de ciertos activos se recuperar\u00e1. Hecho que podr\u00eda compensar el balance si se valora a largo plazo. 
9) \u00bfDinamizar\u00e1 el sector?
<\/strong>Carrascosa fue muy taxativo en este sentido en su discurso en el BMP: \u201cNuestro objetivo no es que se recupere el sector, queremos que el cr\u00e9dito fluya de nuevo\u201d. Prev\u00e9 que con el traspaso de activos t\u00f3xicos, los bancos se liberen \u201cde ese tap\u00f3n\u201d que les impide dar cr\u00e9dito. Aunque el director del Frob reconoce que no ser\u00e1 un efecto inmediato. \u201cEl banco malo no ser\u00e1 la panacea\u201d, declar\u00f3.
El responsable de Aguirre Newman, \u00c1ngel Serrano, asegura que la demanda interna s\u00f3lo se recuperar\u00e1 si hay una cierta mejora de la econom\u00eda, el mismo c\u00edrculo vicioso que intenta romper el banco malo. Aunque el ejemplo del Nama sirve para demostrar que el \u00e9xito, en este sentido, es lento. La entidad irlandesa ha conseguido vender los activos que le traspasaron fuera del pa\u00eds de forma relativamente sencilla, pero encontr\u00f3 a los inversores potenciales absolutamente cerrados a la hora de colocar el resto de carteras. El portavoz de BBVA Real State, Ignacio Sanmart\u00edn, culp\u00f3 a la estructura del Nama de su fracaso en una intervenci\u00f3n en el BMP el pasado viernes. 
Serrano afirma que el Sareb tendr\u00eda que impulsar el mercado de alquiler y prestar un servicio social. De hecho, algunos ayuntamientos ya han reclamado que los activos t\u00f3xicos reviertan en los municipios para que los puedan convertir en vivienda p\u00fablica. La decisi\u00f3n en este sentido a\u00fan est\u00e1 en el aire. 
10) \u00bfCompetir\u00e1 con el resto de ‘bancos malos’ que han creado algunas entidades?<\/strong><\/p>\n

Los portavoces de las entidades tienen m\u00e1s reparos en la estructura del Sareb y el dise\u00f1o de los paquetes que se comercializar\u00e1n que por la competencia directa de activos en el mercado. Sanmart\u00edn explic\u00f3 el viernes en Barcelona que si los precios finales de los activos son muy bajos \u201ccontaminar\u00e1n a los buenos\u201d y repercutir\u00e1 de forma negativa al sistema financiero espa\u00f1ol, que ya est\u00e1 en horas bajas. Pero tampoco pueden ser demasiado altos si se quieren colocar. 
De nuevo, el tiempo de vida del Sareb parece la soluci\u00f3n a este problema. El consejero delegado de CatalunyaCaixa Inmobiliaria, Eduard Mendiluce, pidi\u00f3 en el BMP que el banco malo no iniciara una estrategia de venta agresiva hasta que las entidades del grupo 0 hubieran vaciado sus carteras inmobiliarias. Espera que esto pase en dos a\u00f1os, tiempo que el Sareb pod\u00eda aprovechar para poner en marcha toda su estructura de gesti\u00f3n, que ser\u00e1 compleja.<\/p>\n

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