{"id":9506,"date":"2012-10-09T08:06:11","date_gmt":"2012-10-09T06:06:11","guid":{"rendered":"https:\/\/www.ccooservicios.es\/ibercaja\/circulares-sindicales\/la-banca-alemana-tambien-podria-quebrar\/"},"modified":"2012-10-09T08:06:11","modified_gmt":"2012-10-09T06:06:11","slug":"la-banca-alemana-tambien-podria-quebrar","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.ccooservicios.es\/ibercaja\/noticias\/la-banca-alemana-tambien-podria-quebrar\/","title":{"rendered":"La banca alemana tambi\u00e9n podr\u00eda quebrar."},"content":{"rendered":"<p style=\"text-align: justify; line-height: 15pt; margin: 0cm 0cm 10pt; \" class=\"MsoNormal\"><span arial?,?sans-serif?;=\"\" ?times=\"\" new=\"\" roman?;=\"\" es-trad?=\"\" mso-fareast-language:=\"\" mso-fareast-font-family:=\"\" style=\"background-color: white; color: black; font-size: 12pt; background-position: initial initial; background-repeat: initial initial; \"><span style=\"font-family: Arial; \"><span arial?,?sans-serif?;=\"\" ?times=\"\" new=\"\" roman?;=\"\" es-trad?=\"\" mso-fareast-language:=\"\" mso-fareast-font-family:=\"\" style=\"background-color: white; color: black; font-size: 12pt; background-position: initial initial; background-repeat: initial initial; \">La banca europea, pero especialmente la alemana, est\u00e1 expuesta a un riesgo muy superior del que se puede extraer de los resultados de las pruebas de estr\u00e9s llevados a cabo hasta el momento.<\/span><\/span><\/span><\/p>\n<p><span arial?,?sans-serif?;=\"\" ?times=\"\" new=\"\" roman?;=\"\" es-trad?=\"\" mso-fareast-language:=\"\" mso-fareast-font-family:=\"\" style=\"font-size: 12pt; \"><span style=\"font-family: Arial; \"> <\/p>\n<p align=\"justify\" style=\"text-align: justify; line-height: 15pt; margin: 0cm 0cm 7.5pt; background-color: white; background-position: initial initial; background-repeat: initial initial; \" class=\"MsoNormal\"><span arial?,?sans-serif?;=\"\" ?times=\"\" new=\"\" roman?;=\"\" es-trad?=\"\" mso-fareast-language:=\"\" mso-fareast-font-family:=\"\" style=\"font-size: 12pt; \">La situaci\u00f3n de la banca europea, especialmente si la comparamos con la espa\u00f1ola, es particularmente delicada, aunque solo se habla de los casos m\u00e1s llamativos, como son Espa\u00f1a, Grecia o Irlanda. Adem\u00e1s, las exigencias del supervisor en cada pa\u00eds son muy dispares, y por tanto los inversores a la hora de invertir, fundamentalmente en deuda p\u00fablica, se encuentran con muchas dificultades para discriminar los riesgos sist\u00e9micos de cada pa\u00eds, y tambi\u00e9n la solvencia de los diferentes sistemas financieros. En este sentido, conviene destacar c\u00f3mo se calculan las ratios de capital en cada econom\u00eda para luego someterse a los ya famosos stress test, que a la postre est\u00e1n sirviendo para decidir qu\u00e9 econom\u00edas deben ser intervenidas y cu\u00e1les presentan estados financieros saneados. <\/span><\/p>\n<p align=\"justify\"><b><span arial?,?sans-serif?;=\"\" ?times=\"\" new=\"\" roman?;=\"\" es-trad?=\"\" mso-fareast-language:=\"\" mso-fareast-font-family:=\"\" style=\"font-size: 12pt; \">La situaci\u00f3n de la banca europea es muy delicada, aunque solo se habla de la de los pa\u00edses del Sur<\/span><\/b><span arial?,?sans-serif?;=\"\" ?times=\"\" new=\"\" roman?;=\"\" es-trad?=\"\" mso-fareast-language:=\"\" mso-fareast-font-family:=\"\" style=\"font-size: 12pt; \">&nbsp;<\/span><\/p>\n<p align=\"justify\"><span arial?,?sans-serif?;=\"\" ?times=\"\" new=\"\" roman?;=\"\" es-trad?=\"\" mso-fareast-language:=\"\" mso-fareast-font-family:=\"\" style=\"font-size: 12pt; \">Las ratios de capital se calculan dividiendo los fondos propios entre los activos ponderados por riesgo (APR) de cada entidad. Este concepto siempre es inferior al activo total, y da un peso mayor a elementos con m\u00e1s riesgo (como cr\u00e9dito promotor, inversi\u00f3n en bolsa o cr\u00e9ditos al consumo) y muy bajo o nulo a otros como deuda p\u00fablica o cr\u00e9ditos a grandes empresas. Esto es lo que se conoce como consumo de capital. Es ah\u00ed donde se aprecia una enorme diferencia entre la banca espa\u00f1ola y la extranjera. Aunque una entidad espa\u00f1ola tenga la misma ratio oficial que una extranjera, en realidad es m\u00e1s solvente. Por ejemplo, Santander y BBVA tienen una ratio de capital Tier 1 (capital, reservas y preferentes) del 10,1% y el 9,4%, respectivamente, respecto a los APR; si tomamos el activo total, estos porcentajes bajar\u00edan al 5,1% en ambos casos, seg\u00fan el \u00faltimo stress test realizado y antes del informe realizado por Oliver Wyman. Pero si tomamos el Deutsche Bank, su envidiable 12,6% de Tier 1 se quedar\u00eda en un p\u00edrrico 2,3% respecto al activo total. Esta situaci\u00f3n se repite en otros gigantes europeos, como BNP Paribas, cuyo capital baja del 10,1% al 3,1%, o Soci\u00e9t\u00e9 G\u00e9n\u00e9rale (del 10,7% al 3,4%). <\/span><\/p>\n<p align=\"justify\"><b><span arial?,?sans-serif?;=\"\" ?times=\"\" new=\"\" roman?;=\"\" es-trad?=\"\" mso-fareast-language:=\"\" mso-fareast-font-family:=\"\" style=\"font-size: 12pt; \">Si se utilizase la deuda p\u00fablica como activo con riesgo, las ratios de capital Tier 1 bajar\u00edan notablemente en los principales bancos alemanes<\/span><\/b><span arial?,?sans-serif?;=\"\" ?times=\"\" new=\"\" roman?;=\"\" es-trad?=\"\" mso-fareast-language:=\"\" mso-fareast-font-family:=\"\" style=\"font-size: 12pt; \">&nbsp;<\/span><\/p>\n<p align=\"justify\"><span arial?,?sans-serif?;=\"\" ?times=\"\" new=\"\" roman?;=\"\" es-trad?=\"\" mso-fareast-language:=\"\" mso-fareast-font-family:=\"\" style=\"font-size: 12pt; \">La OCDE ha destacado recientemente en un documento los riesgos de las entidades alemanas como una de las \u00abprincipales cuestiones\u00bb a tener en cuenta en estos momentos en la crisis del sistema financiero europeo. Si se analiza en profundidad la exposici\u00f3n al riesgo soberano de los pa\u00edses con serias dificultades en estos momentos, Portugal, Irlanda, Grecia o Espa\u00f1a, la banca alemana aparece en mucha peor situaci\u00f3n que lo que las cifras y los resultados del stress test revelan. <\/span><\/p>\n<p align=\"justify\"><span arial?,?sans-serif?;=\"\" ?times=\"\" new=\"\" roman?;=\"\" es-trad?=\"\" mso-fareast-language:=\"\" mso-fareast-font-family:=\"\" style=\"font-size: 12pt; \">La principal cr\u00edtica que se puede hacer a los test de stress es que no se incluyeron quitas de deuda soberana en los balances bancarios, es decir, en aquellos balances en los que los activos se mantienen hasta vencimiento, ante el supuesto que no es posible la suspensi\u00f3n de pagos en deuda soberana entre los pa\u00edses analizados. Por el contrario, en el caso de los balances de trading (trading books), s\u00ed se han contemplado quitas, que alcanzan los 26,4 billions. La contribuci\u00f3n de los cinco pa\u00edses m\u00e1s problem\u00e1ticos es de casi 14,4 billions.<br \/>\n                            <\/span><\/p>\n<p align=\"justify\"><b><span arial?,?sans-serif?;=\"\" ?times=\"\" new=\"\" roman?;=\"\" es-trad?=\"\" mso-fareast-language:=\"\" mso-fareast-font-family:=\"\" style=\"font-size: 12pt; \">El hecho de no contemplar quitas en deuda soberana es una de las principales cr\u00edticas a los stress realizados en la banca europea<\/span><\/b><span arial?,?sans-serif?;=\"\" ?times=\"\" new=\"\" roman?;=\"\" es-trad?=\"\" mso-fareast-language:=\"\" mso-fareast-font-family:=\"\" style=\"font-size: 12pt; \">&nbsp;<\/span><\/p>\n<p align=\"justify\"><span arial?,?sans-serif?;=\"\" ?times=\"\" new=\"\" roman?;=\"\" es-trad?=\"\" mso-fareast-language:=\"\" mso-fareast-font-family:=\"\" style=\"font-size: 12pt; \">Alemania es, salvo Italia, el pa\u00eds m\u00e1s expuesto en materia de deuda soberana, tanto en el caso de trading books, como de balances estrictamente bancarios. En el caso de los balances bancarios, la situaci\u00f3n es a\u00fan m\u00e1s llamativa. En este punto las exposiciones a la deuda soberana son infinitamente mayores, casi el 83%, siendo Alemania, con mucha diferencia, el pa\u00eds con mayor riesgo, casi 422.000 millones, es decir el 30% del total de la zona euro. En conjunto, Alemania tiene el 21% de la deuda espa\u00f1ola, un 12% de la griega, un 7% de la portuguesa, un 8% de la irlandesa, pero tambi\u00e9n un 48% de la italiana. Lo cual, en un contexto en el que la probabilidad de impago de deuda soberana empieza a ser relevante en algunos pa\u00edses perif\u00e9ricos los riesgos de la banca alemana parecen muy infraestimados. Esta cifra de exposici\u00f3n equivale al 12% del montante de capital Tier 1 de toda la banca europea a finales de 2009, llegando al 14% del Tier 1, si sumamos el trading book. Alemania, con casi 24.000 millones \u20ac de quita, ser\u00eda el pa\u00eds m\u00e1s perjudicado de la probabilidad de suspensi\u00f3n de pagos de la deuda soberana, estando muy sobrestimada su capacidad de reacci\u00f3n y crecimiento en caso de que los pa\u00edses perif\u00e9ricos sufran, como es nuestro escenario, un serio deterioro fiscal.<br \/>\n                                    <\/span><\/p>\n<p align=\"justify\"><b><span arial?,?sans-serif?;=\"\" ?times=\"\" new=\"\" roman?;=\"\" es-trad?=\"\" mso-fareast-language:=\"\" mso-fareast-font-family:=\"\" style=\"font-size: 12pt; \">Alemania es junto a Italia el pa\u00eds m\u00e1s expuesto a deuda soberana y puede suponer un serio problema en el futuro<\/span><\/b><span arial?,?sans-serif?;=\"\" ?times=\"\" new=\"\" roman?;=\"\" es-trad?=\"\" mso-fareast-language:=\"\" mso-fareast-font-family:=\"\" style=\"font-size: 12pt; \">&nbsp;<\/span><\/p>\n<p align=\"justify\"><span arial?,?sans-serif?;=\"\" ?times=\"\" new=\"\" roman?;=\"\" es-trad?=\"\" mso-fareast-language:=\"\" mso-fareast-font-family:=\"\" style=\"font-size: 12pt; \">En resumen, hay que estar muy atentos a la evoluci\u00f3n del crecimiento de los pa\u00edses perif\u00e9ricos y al deterioro fiscal que se avecina, porque el gigante alem\u00e1n se puede venir abajo.<\/span><span arial?,?sans-serif?;=\"\" ?times=\"\" new=\"\" roman?;=\"\" es-trad?=\"\" mso-fareast-language:=\"\" mso-fareast-font-family:=\"\" style=\"font-size: 12pt; \"><span arial?,?sans-serif?;=\"\" ?times=\"\" new=\"\" roman?;=\"\" es-trad?=\"\" mso-fareast-language:=\"\" mso-fareast-font-family:=\"\" style=\"font-size: 12pt; \"><span arial?,?sans-serif?;=\"\" ?times=\"\" new=\"\" roman?;=\"\" es-trad?=\"\" mso-fareast-language:=\"\" mso-fareast-font-family:=\"\" style=\"font-size: 12pt; \"><span arial?,?sans-serif?;=\"\" ?times=\"\" new=\"\" roman?;=\"\" es-trad?=\"\" mso-fareast-language:=\"\" mso-fareast-font-family:=\"\" style=\"font-size: 12pt; \"><span arial?,?sans-serif?;=\"\" ?times=\"\" new=\"\" roman?;=\"\" es-trad?=\"\" mso-fareast-language:=\"\" mso-fareast-font-family:=\"\" style=\"font-size: 12pt; \"><span arial?,?sans-serif?;=\"\" ?times=\"\" new=\"\" roman?;=\"\" es-trad?=\"\" mso-fareast-language:=\"\" mso-fareast-font-family:=\"\" style=\"font-size: 12pt; \"><span arial?,?sans-serif?;=\"\" ?times=\"\" new=\"\" roman?;=\"\" es-trad?=\"\" mso-fareast-language:=\"\" mso-fareast-font-family:=\"\" style=\"font-size: 12pt; \">&nbsp;<\/span><\/span><\/span><\/span><\/span><\/span><\/span><\/p>\n<p><\/span><\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>La banca europea, pero especialmente la alemana, est\u00e1 expuesta a un riesgo muy superior del que se puede extraer de los resultados de las pruebas de estr\u00e9s llevados a cabo hasta el momento. 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