{"id":9493,"date":"2012-10-03T14:30:28","date_gmt":"2012-10-03T12:30:28","guid":{"rendered":"https:\/\/www.ccooservicios.es\/ibercaja\/circulares-sindicales\/la-banca-necesitara-una-inyeccion-minima-de-80-000-millones-de-euros\/"},"modified":"2026-04-16T00:49:56","modified_gmt":"2026-04-15T22:49:56","slug":"la-banca-necesitara-una-inyeccion-minima-de-80-000-millones-de-euros","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.ccooservicios.es\/ibercaja\/noticias\/la-banca-necesitara-una-inyeccion-minima-de-80-000-millones-de-euros\/","title":{"rendered":"LA BANCA NECESITAR\u00c1 UNA INYECCI\u00d3N M\u00cdNIMA DE 80.000 MILLONES DE EUROS"},"content":{"rendered":"

Las dudas sobre Oliver Wyman<\/span>. <\/span>Wyman no tiene en cuenta que Bruselas exige una ratio m\u00ednima de capital del 9% y no del 6%, lo cual eleva las necesidades de la banca espa\u00f1ola. <\/p>\n

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La auditor\u00eda detallada de Oliver Wyman<\/a> sobre la solvencia del sistema financiero espa\u00f1ol publicada el pasado viernes arroj\u00f3, por encima de todo, una cifra y una conclusi\u00f3n por parte del Gobierno: 53.700 millones de euros<\/span><\/strong> es la necesidad de capital extra que precisa la banca; y unos 40.000 millones<\/a> el dinero que, en principio, solicitar\u00e1 el Gobierno a las autoridades comunitarias para rescatar entidades, del m\u00e1ximo de 100.000 millones puestos a disposici\u00f3n por el Eurogrupo. <\/span><\/p>\n

La estimaci\u00f3n de Wyman para el escenario adverso<\/span><\/strong>, que es el que sirve de referencia para todos los inversores por mucho que lo niegue el Gobierno, se resume en el siguiente cuadro de su informe.<\/span><\/p>\n

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NOTA: La concepci\u00f3n de bill\u00f3n no es igual en americano que en espa\u00f1ol.<\/strong><\/p>\n

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Tras analizar los balances de las grandes entidades financieras a cierre de 2011, la auditora concluye que la banca espa\u00f1ola sufrir\u00e1 unas p\u00e9rdidas pr\u00f3ximas a los 270.000 millones de euros entre 2012 y 2014<\/span>. Ahora bien, \u00bfc\u00f3mo cubrir\u00e1n este agujero? <\/span><\/p>\n

De esa cuant\u00eda global hay que descontar los 110.000 millones ya provisionados; los 8.000 millones que cubrir\u00e1 el Estado mediante los esquemas de protecci\u00f3n de activos (EPA); los casi 60.000 millones de beneficios estimados que lograr\u00e1 el sistema financiero durante estos tres ejercicios -unos 20.000 millones al a\u00f1o-; los 36.000 millones de exceso de capital como resultado de reducir la ratio m\u00ednima de capital (Tier 1) del 9% exigido al 6%; y unos 3.000 millones derivados de efectos fiscales. Lo que resta, 53.745 millones, es pues la inyecci\u00f3n extra de capital que precisa la banca (59.300 sin contar los procesos de fusi\u00f3n en marcha y los efectos fiscales).
\n <\/span><\/p>\n

Pero, seg\u00fan avanz\u00f3 el Ministerio de Econom\u00eda el pasado viernes, el coste del saneamiento ni siquiera llegar\u00e1 a esa cifra, ya que algunas entidades ser\u00e1n capaces de atraer capital por sus propios medios, de modo que el Gobierno tan s\u00f3lo pedir\u00e1 a Europa unos 40.000 millones de euros<\/span> para rescatar a la banca nacional. <\/span><\/p>\n

Moody’s no se cree el resultado<\/strong> <\/span><\/span><\/span><\/p>\n

Hasta aqu\u00ed los datos oficiales. Sin embargo, apenas 48 horas despu\u00e9s han comenzado las dudas sobre este resultado. La primera en cuestionar la auditor\u00eda ha sido la agencia de calificaci\u00f3n de riesgos Moody’s<\/span>. La entidad ha considerado este lunes que los 53.700 millones de capital extra son del todo insuficientes para mantener la estabilidad financiera, elevando las necesidades a un rango que oscila entre 70.000 y 105.000 millones de euros<\/a>, casi el doble de lo estimado por Wyman. <\/span><\/p>\n

Y es que la auditor\u00eda de Wyman presenta, b\u00e1sicamente, las mismas dudas que arroj\u00f3 el informe publicado el pasado junio<\/a> sobre las necesidades generales del sistema. La banca cuenta con tres partidas<\/span> para poder absorber las p\u00e9rdidas estimadas de 270.000 millones hasta 2014 sin caer en la insolvencia, es decir manteniendo el nivel de capital exigido: provisiones<\/span> ya efectuadas, beneficios <\/span>antes de provisiones y reservas de capital constituyen el colch\u00f3n para cubrir el agujero.<\/span> <\/span><\/p>\n

Las dudas de los inversores se centran en las reservas de capital y la previsi\u00f3n de beneficios. Dando por bueno el agujero<\/span> que estima Wyman, las p\u00e9rdidas<\/span> que registrar\u00e1n las distintas entidades analizadas se resumen en el siguiente cuadro:<\/span><\/p>\n

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Bankia ser\u00e1 la que perder\u00e1 m\u00e1s dinero, unos 42.000 millones hasta 2014, seguida de Banco Santander (34.000 millones). El problema es que Bankia s\u00f3lo cuenta con un colch\u00f3n <\/span><\/em>de 25.000 millones frente a los m\u00e1s de 90.000 que presenta Santander. <\/span><\/p>\n

La trampa de la ratio de capital <\/strong> <\/span><\/span><\/span><\/p>\n

En cuanto a la ratio de capital, las estimaciones de Wyman en el escenario adverso reducen esta exigencia al 6%<\/span><\/strong>. \u00bfProblema? En el Memorandum de Entendimiento<\/span><\/a> suscrito por el Gobierno espa\u00f1ol y Bruselas sobre el rescate bancario, las autoridades comunitarias exigen <\/span><\/strong>a las entidades espa\u00f1olas un capital m\u00ednimo equivalente al 9%<\/span><\/strong> de sus activos (ponderados por riesgo). Es decir, si una entidad es capaz de absorber todas sus p\u00e9rdidas pero se queda con un capital inferior al 9%, el Estado tendr\u00e1 que inyectar la diferencia. Este dato es muy relevante, ya que las necesidades extra de capital var\u00edan de forma muy sustancial si se exige un Tier 1 del 6% -como contempla Wyman- o del 9% -que es lo que fija Bruselas-. <\/span><\/p>\n

Las necesidades de la banca espa\u00f1ola por cada grupo bancario ser\u00eda el siguiente con un capital m\u00ednimo del 9%<\/span><\/strong>, seg\u00fan la tabla elaborada por Juan Ram\u00f3n Rallo<\/a> <\/span><\/p>\n

\"\"<\/em><\/p>\n

Con el 9%, tan s\u00f3lo Santander y Kutxabank no necesitar\u00edan capital adicional, mientras que el resto de entidades analizadas precisar\u00edan unos 80.000 millones de euros extra<\/span><\/strong>, cifra que se elevar\u00eda a 88.000 millones<\/span><\/strong> -7.800 m\u00e1s- si se suman los esquemas de protecci\u00f3n de activos concedidos por el Estado a la CAM, Unnim e Ibercaja-Liberbank-Caja 3 (futuras p\u00e9rdidas que cubrir\u00e1 el Gobierno). <\/span><\/p>\n

La duda de los beneficios <\/strong> <\/span><\/span><\/span><\/p>\n

La segunda gran duda radica en la estimaci\u00f3n de beneficios antes de provisiones entre 2012 y 2014. Wyman estim\u00f3 el pasado junio que la banca podr\u00eda generar hasta 68.000 millones en beneficios<\/a>, pero ahora -apenas tres meses despu\u00e9s- reduce esta cifra a 59.000 millones. Adem\u00e1s, en el fondo, esto significa que el completo saneamiento del sistema quedar\u00eda aplazado hasta 2014.<\/span><\/strong> \u00abLas p\u00e9rdidas ya est\u00e1n ah\u00ed, ocultas en los balances de los bancos, pero el capital necesario para cubrirlas lo estar\u00e1, tal vez, a comienzos de 2015\u00bb, se\u00f1ala Rallo. <\/span><\/p>\n

\u00abSi de sanear hoy la banca se trata, habr\u00e1 que inyectar lo antes posible el capital que se cree que afluir\u00e1 a los bancos a lo largo de los pr\u00f3ximos a\u00f1os para alcanzar el 9% de capital (no porque Bruselas lo vaya a exigir de inmediato sino porque es una ratio razonable de capitalizaci\u00f3n para disipar dudas). Eso significar\u00eda que los bancos necesitar\u00edan a corto plazo unos 55.000 millones de euros m\u00e1s, con lo que las cifras totales de inyecciones de capital ya ascienden a casi 135.000 millones de euros\u00bb que, una vez descontados los beneficios de 2012 ya incorporados -unos 20.000 millones-, arrojar\u00eda unas necesidades pr\u00f3ximas a 115.000 millones<\/span><\/strong>, en sinton\u00eda con el c\u00e1lculo de Moody’s.
\n <\/span><\/p>\n

Y ello, sin tener en cuenta la exposici\u00f3n de la banca nacional a la deuda p\u00fablica espa\u00f1ola, pr\u00f3xima a los 300.000 millones, -es decir, sin contemplar en ning\u00fan caso quitas en los bonos soberanos-. <\/span><\/p>\n

Las incongruencias del Gobierno <\/strong> <\/span><\/span><\/span><\/p>\n

Por \u00faltimo, llama la atenci\u00f3n al menos dos incongruencias por parte del Gobierno. El presidente, Mariano Rajoy<\/span><\/strong>, descart\u00f3 por completo el pasado mayo<\/a> la necesidad de un rescate bancario por parte de Europa. D\u00edas despu\u00e9s solicitaba a la UE un pr\u00e9stamo de hasta 100.000 millones. Asimismo, el Ejecutivo descart\u00f3 el pasado viernes la posibilidad de que aconteciera el \u00abescenario adverso\u00bb estimado por Wyman, al que concede una probabilidad del 1%, pero, al mismo tiempo, reconoc\u00eda que pedir\u00e1 a Bruselas 40.000 millones para la banca, una cifra muy superior al escenario base (26.000 millones). <\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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