![\"\"](\"https:\/\/www.ccooservicios.es\/ibercaja\/wp-content\/uploads\/sites\/11\/2026\/04\/OWyman.avif\")
<\/p>\nOliver Wyman estima que las necesidades de capital del sistema bancario espa\u00f1ol se acercan a 60.000 millones de euros.<\/p>\n
Hoy se presenta la evaluaci\u00f3n de las necesidades de capital del sistema bancario espa\u00f1ol a partir de las pruebas de esfuerzo realizadas en el marco del proceso de recapitalizaci\u00f3n y reestructuraci\u00f3n del sector, seg\u00fan lo previsto en el Memorando de Entendimiento aprobado el 20 de julio de 2012 entre las autoridades espa\u00f1olas y europeas. <\/p>\n
En esta prueba han participado los catorce principales grupos bancarios espa\u00f1oles (considerados los procesos de integraci\u00f3n actualmente en marcha) que representan en torno al 90% de los activos del sistema bancario espa\u00f1ol. <\/p>\n
Los resultados confirman que el sector bancario espa\u00f1ol es mayoritariamente solvente y viable, incluso en un contexto macroecon\u00f3mico extremadamente adverso y altamente improbable: <\/p>\n
\u2022 Siete grupos bancarios, que representan m\u00e1s del 62% de la cartera crediticia analizada del sistema bancario espa\u00f1ol, no tienen necesidades adicionales de capital. <\/p>\n
\u2022 Para el resto de grupos se han identificado necesidades adicionales de capital, sobre las existentes a 31 de diciembre de 2011, que ascienden a 59.300 millones de euros cuando no se tienen en cuenta los procesos de integraci\u00f3n en marcha ni los activos fiscales diferidos. Esta cantidad desciende a 53.745 millones cuando se consideran los procesos de fusi\u00f3n en marcha y los efectos fiscales. <\/p>\n
Las necesidades de capital identificadas son el resultado de un an\u00e1lisis muy amplio y detallado del valor de las carteras crediticias y de activos adjudicados, as\u00ed como de la capacidad de las entidades para absorber p\u00e9rdidas en los pr\u00f3ximos tres a\u00f1os en un escenario muy adverso. Es importante destacar que las necesidades de capital identificadas en el ejercicio no representan la cifra final de ayuda p\u00fablica a la banca. <\/p>\n
Esta ayuda podr\u00eda ser significativamente inferior, pues se determinar\u00e1 una vez tenidas en cuenta las medidas previstas en los planes de recapitalizaci\u00f3n a presentar por las entidades al Banco de Espa\u00f1a en el mes de octubre. <\/p>\n
En el an\u00e1lisis han participado expertos independientes (consultores, auditores y valoradores inmobiliarios), as\u00ed como el Banco de Espa\u00f1a y el Ministerio de Econom\u00eda y Competitividad. En el desarrollo del ejercicio se han analizado, mediante los oportunos muestreos, 36 millones de pr\u00e9stamos y ocho millones de garant\u00edas, usando para ello las bases de datos disponibles tanto en las entidades incluidas en el proceso como en el Banco de Espa\u00f1a. Seis valoradoras inmobiliarias \u2013tres nacionales y tres internacionales- han realizado 1,7 millones de tasaciones autom\u00e1ticas de viviendas y de m\u00e1s de 8.000 activos singulares. La calidad de los datos usados en este ejercicio ha sido verificada por m\u00e1s de 400 auditores de las cuatro firmas l\u00edderes del sector en Espa\u00f1a, analizando m\u00e1s de 115.000 operaciones. El proceso se ha beneficiado, adem\u00e1s, de la supervisi\u00f3n de la Comisi\u00f3n Europea, el Banco Central Europeo, la Autoridad Bancaria Europea y el Fondo Monetario Internacional. <\/p>\n
Las cifras estimadas de necesidades de capital despu\u00e9s del efecto fiscal se recogen en el cuadro siguiente:<\/p>\n
El ejercicio ha determinado el capital que requerir\u00eda cada entidad o grupo bancario para alcanzar unos niveles m\u00ednimos establecidos como referencia en un escenario macroecon\u00f3mico base \u2013considerado probable- y otro extremadamente adverso \u2013considerado muy improbable-, definidos para el periodo 2012-2014. <\/p>\n
El an\u00e1lisis efectuado ha incluido una revisi\u00f3n exhaustiva de la valoraci\u00f3n y el tratamiento contable de los activos de la banca espa\u00f1ola, realizada por cuatro firmas de auditor\u00eda y seis sociedades de valoraci\u00f3n, tal y como se contempla en el Memor\u00e1ndum de Entendimiento (MoU) acordado por las autoridades espa\u00f1olas y europeas el pasado 20 de julio, en el contexto del programa de asistencia para la recapitalizaci\u00f3n y reestructuraci\u00f3n del sistema bancario espa\u00f1ol. <\/p>\n
El MoU establece que la estimaci\u00f3n de las necesidades de capital, que hoy se publican, constituye un elemento esencial de los planes establecidos para la recapitalizaci\u00f3n y reestructuraci\u00f3n del sistema bancario espa\u00f1ol. Los pasos que deber\u00e1n completarse a partir de este momento son los siguientes: <\/p>\n
– Formulaci\u00f3n de los planes de recapitalizaci\u00f3n de los bancos que presentan un d\u00e9ficit sobre el capital m\u00ednimo establecido en la prueba de resistencia. <\/p>\n
– Revisi\u00f3n de los mismos por las autoridades y clasificaci\u00f3n de las entidades, siguiendo la nomenclatura del MoU, en los grupos 2 (entidades que requerir\u00e1n de apoyo p\u00fablico) y 3 (entidades que tendr\u00e1n de plazo hasta el 30 de junio de 2013 para ejecutar su plan de recapitalizaci\u00f3n y cubrir sus necesidades de capital). Las entidades del grupo 2 deber\u00e1n remitir adicionalmente un plan de reestructuraci\u00f3n\/resoluci\u00f3n que deber\u00e1 ser evaluado por el Banco de Espa\u00f1a y remitido a la Comisi\u00f3n Europea para su aprobaci\u00f3n. <\/p>\n
– Traspaso de los activos problem\u00e1ticos de las entidades que requieran ayuda p\u00fablica a la Sociedad de Gesti\u00f3n de Activos Procedentes de la Reestructuraci\u00f3n Bancaria (SGA) prevista a estos efectos en el reciente Real Decreto-ley 24\/2012, de 31 de agosto. <\/p>\n
– Obtenci\u00f3n de capital por las entidades que lo precisen. <\/p>\n
Las necesidades estimadas de capital que recoge el informe de Oliver Wyman para diversas entidades no coincidir\u00e1n, en general, con el volumen requerido de ayuda p\u00fablica para su recapitalizaci\u00f3n. La posible diferencia entre la necesidad de capital evaluada en la prueba de resistencia y la ayuda p\u00fablica finalmente necesaria vendr\u00e1 dada por las acciones que las entidades incorporar\u00e1n en sus planes de recapitalizaci\u00f3n, y que pueden resumirse en las siguientes categor\u00edas: <\/p>\n
\u2022 Enajenaci\u00f3n de activos. <\/p>\n
\u2022 Captaci\u00f3n de capital que pudieran obtener de manera privada en los mercados. <\/p>\n
\u2022 Asunci\u00f3n de p\u00e9rdidas por los tenedores de instrumentos h\u00edbridos o subordinados en el marco del Real Decreto Ley 24\/2012. <\/p>\n
\u2022 Transmisi\u00f3n de activos a la SGA. <\/p>\n
El ejercicio se ha centrado en los catorce grupos bancarios que fueron considerados en la prueba de resistencia del sector (ejercicio top-down), cuyos resultados fueron comunicados el 21 de junio. Esta relaci\u00f3n incluye las fusiones anunciadas en el momento de realizar la prueba. <\/p>\n
Los resultados del escenario base, con exigencia de ratio de capital del 9% para las entidades y una ca\u00edda acumulada del PIB real del -1,7% hasta 2014, son: <\/p>\n
\u2022 9 de los 14 grupos bancarios tendr\u00edan suficiente capital para hacer frente al escenario base (representan un 75,6% en t\u00e9rminos de activos totales de la muestra). Por tanto, en l\u00ednea con el an\u00e1lisis del Fondo Monetario Internacional y las pruebas de resistencia top-down, ambas publicadas el pasado mes de junio, se confirma que el sistema bancario cuenta, en general, con niveles de solvencia elevados que le permiten hacer frente, sin capital adicional, a la evoluci\u00f3n probable de las condiciones macroecon\u00f3micas. <\/p>\n
\u2022 La necesidad de capital agregada en el escenario base ser\u00eda de algo menos de 25.900 millones de euros y est\u00e1 principalmente concentrada en las entidades participadas mayoritariamente por el FROB. <\/p>\n
Los resultados del escenario adverso, con exigencia de ratio de capital del 6%, que contempla una ca\u00edda acumulada del PIB del -6,5% hasta 2014 y cuya probabilidad de ocurrencia se estima inferior al 1%, son: <\/p>\n
Las mayores deficiencias de capital (en torno al 86%) se centran en aquellos grupos bancarios participados mayoritariamente por el FROB: BFA-Bankia, Catalunya Banc, NCG Banco y Banco de Valencia. Estas cuatro entidades ya han comenzado a trabajar, junto con las autoridades nacionales y europeas, en los correspondientes planes de reestructuraci\u00f3n. <\/p>\n
\u2022 Otros tres grupos bancarios necesitar\u00edan capital adicional en el escenario adverso contemplado. Estos son: Banco Popular, BMN y la fusi\u00f3n proyectada entre Ibercaja, Liberbank y Caja 3. Estas entidades presentar\u00e1n sus planes de recapitalizaci\u00f3n en el mes de octubre de 2012 para su aprobaci\u00f3n por el Banco de Espa\u00f1a y por la Comisi\u00f3n Europea. En funci\u00f3n de estos, se determinar\u00e1, en su caso, la necesidad de ayuda p\u00fablica y la cuant\u00eda de la misma. <\/p>\n
\u2022 Siete de los grupos considerados, que representan un 62% en t\u00e9rminos de cartera crediticia analizada del sector, superan el capital m\u00ednimo exigido: Santander, BBVA, CaixaBank, Kutxabank, Banco Sabadell, Bankinter y Unicaja-CEISS. Estas entidades no requerir\u00e1n, por lo tanto, capital adicional incluso en un escenario macroecon\u00f3mico muy desfavorable. <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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