{"id":9281,"date":"2012-01-12T21:08:35","date_gmt":"2012-01-12T20:08:35","guid":{"rendered":"https:\/\/www.ccooservicios.es\/ibercaja\/circulares-sindicales\/aunque-se-definiran-los-ganadores-y-perdedores-de-la-crisis\/"},"modified":"2012-01-12T21:08:35","modified_gmt":"2012-01-12T20:08:35","slug":"aunque-se-definiran-los-ganadores-y-perdedores-de-la-crisis","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.ccooservicios.es\/ibercaja\/noticias\/aunque-se-definiran-los-ganadores-y-perdedores-de-la-crisis\/","title":{"rendered":"Aunque se definir\u00e1n los ganadores y perdedores de la crisis."},"content":{"rendered":"

\u00a1Feliz 2013!    Este a\u00f1o solo ser\u00e1 mejor para la banca.<\/span><\/b><\/p>\n

Si 2011 ha sido el a\u00f1o m\u00e1s duro de lo que llevamos de crisis para la banca, 2012 tiene mucha mejor pinta. No porque la econom\u00eda vaya a mejorar (el nuevo Gobierno ya ha anunciado que Espa\u00f1a volver\u00e1 a la recesi\u00f3n el pr\u00f3ximo a\u00f1o), sino porque se ha aliviado su principal angustia: la liquidez<\/b>. Adem\u00e1s, el cierre de la reforma financiera, con o sin banco malo<\/i>, permitir\u00e1 que se recupere la confianza y se reactive el cr\u00e9dito. Eso s\u00ed, habr\u00e1 ganadores y perdedores: muchas entidades actuales no lograr\u00e1n sobrevivir y tendr\u00e1n que ser absorbidas por otras. <\/span><\/p>\n

El alivio de la liquidez hay que agradec\u00e9rselo exclusivamente a las dos \u00faltimas medidas puestas en marcha por el BCE:<\/b> las inyecciones de la barra libre a tres a\u00f1os (la primera entreg\u00f3 casi medio bill\u00f3n de euros<\/span><\/a> y hay otra prevista para febrero), y la ampliaci\u00f3n de los activos que se pueden descontar como garant\u00eda a otros con escasa calidad crediticia.
\n <\/span><\/p>\n

 <\/p>\n

La importancia de ambas es capital para el sector en toda Europa, y en Espa\u00f1a en particular, ya que le soluciona los ingentes vencimientos de deuda previstos para 2012<\/span><\/a>. Unos vencimientos cifrados en 120.000 millones por PwC<\/span><\/a>, ya que el pr\u00f3ximo a\u00f1o debe devolverse o renovarse toda la deuda avalada <\/b>por el Estado a tres a\u00f1os que las entidades emitieron masivamente en 2009, aparte de muchas emisiones sin aval. <\/span><\/p>\n

Y eso tiene unas consecuencias positivas que van mucho m\u00e1s all\u00e1 de lo que parece a primera vista. El consejero delegado de Banco Sabadell, Jaume Guardiola<\/b>, cree que las medidas del BCE \u00abno se han valorado en su plenitud, pero son muy importantes para los bancos\u00bb. A su juicio, la barra libre a 3 a\u00f1os puede considerarse \u00abfinanciaci\u00f3n estructural, y va a quitar mucha presi\u00f3n sobre la liquidez, lo que har\u00e1 que 2012 sea un ejercicio m\u00e1s c\u00f3modo\u00bb.  \u201cLas \u00faltimas medidas de liquidez del BCE mejoran substancialmente la resistencia de los bancos y garantizan la estabilidad en la financiaci\u00f3n de las entidades <\/b>en 2012 y 2013\u201d, a\u00f1ade Goldman Sachs. <\/span><\/p>\n

El nuevo c\u00edrculo virtuoso de la banca<\/span><\/b> <\/span><\/p>\n

Seg\u00fan los expertos, esta medida puede crear un c\u00edrculo virtuoso que sirva para que el sector por fin empiece a ver la luz al final del t\u00fanel. Por un lado, desaparece el riesgo de default<\/i><\/b> (impago) de alguna entidad que no sea capaz de conseguir la liquidez necesaria para afrontar alguno de estos vencimientos. Eso quita much\u00edsima presi\u00f3n al sector y puede contribuir decisivamente a que inversores y agencias de rating mejoren poco a poco su confianza en el mismo. <\/span><\/p>\n

En segundo lugar, las entidades ya no estar\u00e1n agobiadas por encontrar esa liquidez debajo de las piedras, lo que significa que ya no tendr\u00e1n que pagar precios desorbitados por sus bonos, pagar\u00e9s y dep\u00f3sitos minoristas. Lo cual, a su vez, tendr\u00e1 un efecto muy positivo en los m\u00e1rgenes y las cuentas de resultados<\/b>; no hay que olvidar que el desplome sufrido en 2011 se achaca principalmente a los alt\u00edsimos costes de financiaci\u00f3n, que son los que se reducir\u00e1n dr\u00e1sticamente gracias al BCE. Sin olvidar que esta liquidez barata incentiva de nuevo el carry trade<\/i> (invertir ese dinero en deuda p\u00fablica con un inter\u00e9s mucho m\u00e1s alto), que a su vez mejora a\u00fan m\u00e1s los m\u00e1rgenes.
\n <\/span><\/p>\n

Y si los bancos ganan m\u00e1s dinero, generan m\u00e1s capital org\u00e1nicamente para cumplir con el famoso 9% de core capital <\/i>exigido por Europa y que se ha convertido en el nuevo est\u00e1ndar del sector. Finalmente, quiz\u00e1 el efecto m\u00e1s relevante es que las entidades podr\u00e1n volver a la normalidad en su gesti\u00f3n, ya que la falta de liquidez tiene paralizadas a muchas. El corolario ser\u00eda que el cr\u00e9dito puede volver a fluir por fin <\/b>y ayudar a la recuperaci\u00f3n econ\u00f3mica. <\/span><\/p>\n

La morosidad y los adjudicados seguir\u00e1n pesando<\/span><\/b> <\/span><\/p>\n

Por supuesto, este escenario positivo no est\u00e1 exento de dificultades y obst\u00e1culos. Mientras el paro no se reduzca, la morosidad seguir\u00e1 creciendo, lo que significa m\u00e1s provisiones, adjudicados y fallidos que seguir\u00e1n presionando mucho la parte de abajo de las cuentas del sector. Adem\u00e1s, el nuevo Gobierno de Mariano Rajoy <\/b>quiere incrementar esas p\u00e9rdidas para reconocer el valor real de los inmuebles adjudicados, con o sin ‘banco malo’. Una medida que puede meter en p\u00e9rdidas a toda la banca mediana<\/span><\/a> y reducir notablemente los beneficios de los grandes, pero que har\u00e1 bajar el precio de la vivienda, lo que tambi\u00e9n contribuir\u00e1 a la recuperaci\u00f3n. <\/span><\/p>\n

Estas p\u00e9rdidas obligar\u00e1n a las entidades a buscar m\u00e1s capital privado o a a tener que pedirlo al Estado, lo que en todo caso dar\u00e1 pie a una segunda ola de consolidaci\u00f3n<\/b> que ya se ha iniciado con las operaciones de Popular-Pastor y Sabadell-CAM. Las entidades ya nacionalizadas (Unnim, CatalunyaCaixa, NovaGalicia y banco de Valencia) ser\u00e1n vendidas con sistemas parecidos al de la alicantina pero es casi seguro que habr\u00e1 otros grupos que no podr\u00e1n seguir en solitario y tambi\u00e9n tendr\u00e1n que ser absorbidos por alguien m\u00e1s solvente. En el mercado se cruzan todo tipo de quinielas sobre qui\u00e9n acabar\u00e1 con qui\u00e9n. En todo caso, el cierre de la reestructuraci\u00f3n financiera definir\u00e1 claramente a los ganadores y perdedores de la crisis.
\n <\/span><\/p>\n

Y dentro de tres a\u00f1os, \u00bfqu\u00e9?<\/span><\/b> <\/span><\/p>\n

Todo este escenario se basa en la liquidez ilimitada del BCE, como hemos dicho. Por tanto, otra de las incertidumbres es qu\u00e9 va a pasar cuando la autoridad monetaria cierre la barra libre<\/b> y, peor a\u00fan, cuando venzan estas inyecciones dentro de tres a\u00f1os. Hay quien dice que la soluci\u00f3n actual es \u00abpan para hoy y hambre para ma\u00f1ana\u00bb u otra \u00abpatada a seguir\u00bb, porque entonces estaremos igual que hoy.
\n <\/span><\/p>\n

Pero otras voces aseguran que, como consecuencia del c\u00edrculo virtuoso antes explicado, se recuperar\u00e1 la confianza en el sector y se relajar\u00e1n las primas de riesgo nacionales, con lo que los bancos podr\u00e1n volver a emitir en mercado a costes razonables <\/b>de aqu\u00ed a tres a\u00f1os, e ir renovando la financiaci\u00f3n del BCE por \u00e9sta. Adem\u00e1s, se supone que tienen que avanzar con el proceso de desapalancamiento -apenas iniciado en Espa\u00f1a-, lo que tambi\u00e9n reducir\u00e1 estas necesidades de liquidez. <\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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