{"id":10479,"date":"2014-12-09T08:54:14","date_gmt":"2014-12-09T07:54:14","guid":{"rendered":"https:\/\/www.ccooservicios.es\/ibercaja\/circulares-sindicales\/bankia-y-las-lecciones-de-la-lucha-de-clases-en-el-sector-bancario\/"},"modified":"2014-12-09T08:54:14","modified_gmt":"2014-12-09T07:54:14","slug":"bankia-y-las-lecciones-de-la-lucha-de-clases-en-el-sector-bancario","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.ccooservicios.es\/ibercaja\/noticias\/bankia-y-las-lecciones-de-la-lucha-de-clases-en-el-sector-bancario\/","title":{"rendered":"Bankia y las lecciones de la lucha de clases en el sector bancario"},"content":{"rendered":"

\u00abSi los supervisores dijeran a los mercados todo lo que conocemos de las entidades en Espa\u00f1a y en todo el mundo no existir\u00edan los mercados ni la supervisi\u00f3n, porque los supervisores conocen la realidad<\/em>\u00ab, Javier Ariztegui, exvicegobernador del Banco de Espa\u00f1a y expresidente del FROB.<\/span><\/p>\n

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La filtraci\u00f3n del informe (1<\/a> y 2<\/a>) para el juez Fernando Andreu, que investiga el caso de las acciones preferentes de Bankia<\/a>, elaborado por los t\u00e9cnicos del Banco de Espa\u00f1aV\u00edctor S\u00e1nchez Nogueras y Antonio Gonz\u00e1lez Ruiz<\/a>, es simplemente demoledor para todos los imputados. Contradice sustancialmente, adem\u00e1s, declaraciones anteriores del entonces gobernador del Banco de Espa\u00f1a, Miguel \u00c1ngel Fern\u00e1ndez Ord\u00f3\u00f1ez, del vicegobernador del BdE y presidente del FROB Javier Ariztegui, de los presidentes sucesivos de Bankia, Rodrigo Rato y Jos\u00e9 Ignacio Goirigolzarri, y una largu\u00edsima lista de consejeros de la entidad, como, entre otros, el exsecretario de econom\u00eda Fern\u00e1ndez Norniella y, especialmente, del actual ministro de econom\u00eda y reconocido historiador de Caja Madrid, Luis de Guindos.<\/p>\n

El informe comienza con un resumen hist\u00f3rico de la crisis de BFA-Bankia en el contexto de la bancarrota de las Cajas de Ahorro que acab\u00f3 con el rescate del 50% del sector financiero espa\u00f1ol por la UE, a costa de un Memor\u00e1ndum que ha sido la hoja de ruta de la pol\u00edtica de austeridad del gobierno Rajoy, con un coste neto para el erario p\u00fablico de 46.000 millones de euros, la mitad a causa de Bankia, servicio de la deuda aparte. A diferencia de la intervenci\u00f3n en el Congreso de los Diputados de Rajoy el 11 de julio de 2012, que fue seguida de la del nuevo gobernador del BdE, Luis Linde, y de la del ministro de econom\u00eda de Guindos pocos d\u00edas despu\u00e9s as\u00ed como  de las sesiones informativas de la comisi\u00f3n de econom\u00eda de los d\u00edas 24-26 de julio, el informe ofrece una tesis funcional de la crisis del sector bancario espa\u00f1ol qu\u00e9, como se recordar\u00e1, fue calificado en 2008 por Zapatero y Miguel \u00c1ngel Fern\u00e1ndez Ord\u00f3\u00f1ez como un ejemplo de regulaci\u00f3n para el resto del mundo.<\/p>\n

Una serie de intervenciones parlamentarias, es la \u00fanica explicaci\u00f3n p\u00fablica que han ofrecido las autoridades espa\u00f1olas a los ciudadanos de las causas de sus males en estos \u00faltimos tres a\u00f1os. Su explicaci\u00f3n ?ortodoxa? pretend\u00eda fijar los l\u00edmites del debate, orientado teleol\u00f3gicamente a los objetivos pol\u00edticos del mismo: la culpa de la crisis la ten\u00eda la ?politizaci\u00f3n? aprofesional de la gesti\u00f3n de las Cajas, los fallos de supervisi\u00f3n del Banco de Espa\u00f1a ?cuyo prestigio y autoridad se encarg\u00f3 de hundir el ministro de econom\u00eda de Guindos-, la ?burbuja? inmobiliaria no pinchada por el gobierno Zapatero, la perdida de competitividad y la consiguiente deuda externa comercial como consecuencia de la ?rigidez? del mercado laboral.<\/p>\n

Frente a la tesis del gobierno del PP, el expresidentes del BdE, Fern\u00e1ndez Ord\u00f3\u00f1ez, y la exministra de econom\u00eda Salgado, defendieron entonces su gesti\u00f3n, tambi\u00e9n en el marco de una pol\u00edtica neoliberal ?ortodoxa?, como ?gradualista? a partir de la creaci\u00f3n del FROB, para propiciar una reconcentraci\u00f3n bancaria, tras el saneamiento p\u00fablico de las Cajas de Ahorro, que favorecer\u00eda esencialmente a las grandes entidades como el Santander, BBVA y La Caixa: los ahorros de la mayor\u00eda se entregar\u00edan a la gesti\u00f3n de los ?mejores?, bajo la protecci\u00f3n del estado.<\/p>\n

Como sabemos, este esquema fracas\u00f3. Alrededor de Caja Madrid y el Banco de Valencia se desat\u00f3 una guerra por el control de la reestructuraci\u00f3n de las entidades ?de las que depend\u00edan en buena medida la financiaci\u00f3n de las dos Comunidades aut\u00f3nomas m\u00e1s importantes del PP- que no fue tanto un enfrentamiento entre los partidos, patronales y sindicatos sometidos al f\u00e9rreo pacto de corrupci\u00f3n establecido por Blesa, como un choque institucional entre el BdE y el Ministerio de Econom\u00eda, presionados por los grandes intereses olig\u00e1rquicos de la banca privada para orientar a favor de intereses concretos el rescate que impon\u00eda la UE como respuesta urgente, a falta de cualquier plan a largo plazo, de la crisis del euro.<\/p>\n

La salida a bolsa de Bankia<\/strong><\/p>\n

La tesis del informe elaborado para el juez Andreu, que intenta ante todo responder a la cuesti\u00f3n de la responsabilidad penal de las perdidas de los preferentistas, es en este sentido unilateral: hubo un fraude fiscal en la contabilidad de BFA-Bankia, que no cumpli\u00f3 en 2011 con la normativa del BdE, en especial en lo referente al valor de los activos inmobiliarios de las sociedades participadas del Grupo Bankia.<\/p>\n

Aunque la decisi\u00f3n de salida a bolsa de Bankia se tomo en el consejo de administraci\u00f3n de 17 de febrero de 2011, nombrando a la firma Lazard como asesor, hasta el consejo del 28 de junio no se opt\u00f3 por ?unanimidad? la formula definitiva de OPS, descartando las otras dos posibilidades: colocaci\u00f3n de un 20% del capital entre terceros inversores o la entrada del FROB en el capital ?debido a los efectos sobre la gobernanza? (es decir, la aparici\u00f3n de terceros o del FROB que cuestionar\u00eda el pacto de hierro forjado por Blesa a golpe de tarjetas ?negras?).  En el informe de Lazard se se\u00f1ala ya la preocupaci\u00f3n por la relaci\u00f3n patrimonial BFA-Bankia y por la exposici\u00f3n al sector inmobiliario.<\/p>\n

Como se sabe, la primera preocupaci\u00f3n se resolver\u00eda haciendo recaer sobre BFA el descuento del valor de las acciones (diez meses m\u00e1s tarde, Deloitte sacar\u00eda las conclusiones pertinentes y propondr\u00eda valorar su patrimonio en Bankia en 0). La segunda se acabar\u00eda convirtiendo en un ?error contable?, como reconoce el acta del consejo de administraci\u00f3n de Bankia de 12 de diciembre de 2011. Las sucesivas auditorias de Deloitte, una de las cuatro grandes multinacionales del sector junto a PricewaterhouseCoopers (PwC), Ernst&Young y KPGM, fueron ratificando esa contabilidad que no cumpl\u00eda la normativa del BdE. Con esa informaci\u00f3n sali\u00f3 a bolsa el 55% del capital de Bankia el 20 de julio de 2011, a un precio de 3,75 euros por acci\u00f3n, tras los controles del BdE y el benepl\u00e1cito  de la Comisi\u00f3n Nacional del Mercado de Valores.<\/p>\n

De todas las filtraciones habidas hasta la fecha sobre la salida a bolsa de Bankia quiz\u00e1s una de las m\u00e1s interesante son las declaraciones ante el juez Andr\u00e9u del exvicegobernador del BdE y presidente del FROB, Javier Ariztegui<\/a>. Seg\u00fan el informe de los t\u00e9cnicos del BdE de septiembre de 2011, ?se estima dudosa la devoluci\u00f3n de fondos del FROB? (4.465 millones inyectados en el BFA a finales de diciembre de 2010, antes de que el plan de Rato lo convirtiese en un ?banco malo? para la salida a bolsa de Bankia). Preguntado sobre si tom\u00f3 alguna medida como presidente del FROB, Ariztegui responde que no, ?me lo proh\u00edbe la ley?, en concreto informar a la CNMV o darse por enterado como presidente del FROB de la informaci\u00f3n que ten\u00eda como subgobernador del BdE. Adem\u00e1s, ?el FROB le hab\u00eda dado el pr\u00e9stamo al BFA, no a Bankia?. Menos mal que, ante estos casos de bipolaridad institucional en los mecanismos reguladores financieros p\u00fablicos, el art. 7.2 de la Ley de autonom\u00eda del BdE establece entre sus misiones ?apoyar la pol\u00edtica del gobierno?.<\/p>\n

Pero para los autores del informe, y esta es la frase penalmente decisiva, \u00abno puede alegarse desconocimiento de este deterioro a 31 de diciembre de 2010, porque BFA ten\u00eda la informaci\u00f3n necesaria, o estaba a su alcance conseguirla, para establecer la correcta valoraci\u00f3n de los activos\u00bb. Como se\u00f1ala Javier Cremades<\/a>, de uno de los bufetes que espera hacerse de oro con el caso, ?seg\u00fan nuestro C\u00f3digo civil, tales contratos pueden ser anulados y por consiguiente procederse a una restituci\u00f3n de las prestaciones realizadas. El accionista devolver\u00e1 la acci\u00f3n a la compa\u00f1\u00eda y la compa\u00f1\u00eda devolver\u00e1 el dinero al inversor con intereses y, en su caso, con la indemnizaci\u00f3n por da\u00f1os y perjuicios que pudiera corresponder. Por otro lado, debe procederse a una restituci\u00f3n al ciudadano de la confianza leg\u00edtima que debe tener en sus instituciones?.<\/p>\n

Seg\u00fan la prensa<\/a>, Bankia se prepara ya para lo peor: ?En caso de que dicho evento se produzca, estimamos que el impacto en la valoraci\u00f3n del banco ser\u00eda importante, ya que el importe captado en la salida a bolsa, en torno a 3.000 millones de euros, representa el 19,5% de la capitalizaci\u00f3n burs\u00e1til y tres veces el beneficio neto estimado para 2014″. Bankia acaba de superar las \u00faltimas pruebas de estr\u00e9s europeas, quedando en tercer lugar en cuanto a su capitalizaci\u00f3n. Pero sus acciones se han desplomado en esta semana, tras las filtraciones, un 6%, situ\u00e1ndose en una cotizaci\u00f3n de 1,33 euros.<\/p>\n

Como es conocido, la CNMV tiene un expediente abierto, por su parte, sobre la manipulaci\u00f3n de las transacciones de compra y venta de acciones. Seg\u00fan el informe de la CNMV<\/a>, incorporada a la causa, el conflicto de inter\u00e9s no s\u00f3lo afectaba a las operaciones entre clientes, \u00absino que se extend\u00eda tambi\u00e9n a la actuaci\u00f3n de las entidades. \u00c9stas, al permitir que la operativa descrita se produjera, se ve\u00edan beneficiadas, ya que as\u00ed evitaban la existencia de posibles reclamaciones y denuncias por parte de los clientes vendedores (falta de liquidez, mala informaci\u00f3n en la compra, etc.), el consiguiente perjuicio reputacional e incluso la potencial p\u00e9rdida de clientes\u00bb.<\/p>\n

Los efectos de las pol\u00edticas del gobierno en la crisis de Bankia<\/strong><\/p>\n

El informe atribuye al deterioro de la econom\u00eda real la causa fundamental de la crisis de BFA-Bankia: las proyecciones realizadas en los distintos planes operativos del banco ?estaban basadas en las magnitudes a diciembre de 2009?. Se esperaba una recuperaci\u00f3n econ\u00f3mica en dos o tres a\u00f1os, que permitiese frenar y reestructurar el efecto de la morosidad sobre la sostenibilidad a medio plazo de la instituci\u00f3n. Tampoco era algo muy distinto de lo que hab\u00eda sido el programa electoral del PP: Rajoy estaba convencido de que su elecci\u00f3n ser\u00eda un elemento determinante de salida de la crisis, entre otras cosas porque tendr\u00eda el apoyo de \u00c1ngela Merkel y los conservadores europeos para superar la herencia socialista.<\/p>\n

As\u00ed que la primera victima del incumplimiento del programa del PP ?obligado a ?hacer cosas que no le gustaban? por la herencia de la gesti\u00f3n del PSOE de la crisis- fue Rato. Su plan de reestructuraci\u00f3n, a pesar de los ?errores contables? conocidos desde diciembre de 2010, fue aprobado por el BdE ?aunque este es uno de los puntos que rechaza en otro ataque de bipolaridad el entonces gobernador Miguel \u00c1ngel Fern\u00e1ndez Ord\u00f3\u00f1ez- pero ya de Guindos hab\u00eda tomado la direcci\u00f3n. Con el apoyo de los presidentes del Santander, BBVA y La Caixa, oblig\u00f3 a dimitir a Rato y abri\u00f3 el proceso de rescate europeo. Son especialmente sugerentes las declaraciones textuales que recoge el informe del presidente del BBVA, Francisco Gonz\u00e1lez, en las paginas 48-49 del Informe: ?Es muy dif\u00edcil decir qu\u00e9 es razonable y qu\u00e9 no es razonable en un mundo d\u00f3nde las cifras son monstruosas y van cambiando?.<\/p>\n

Las presiones de la UE y el BCE, que el Gobierno Rajoy ni supo ni quiso resistir, ante la crisis de confianza en el euro y la deuda p\u00fablica griega, se proyectaron en una estrategia de choque para recuperar la credibilidad de la hasta entonces ejemplar y ahora vilipendiada banca espa\u00f1ola. El m\u00e9todo: elevar por encima de las exigencias legales europeas los niveles de capitalizaci\u00f3n de la banca espa\u00f1ola, a trav\u00e9s de los reales decretos 2\/2012 del mes de febrero y el 18\/2012 de abril, que ser\u00e1 el que desencadene definitivamente la quiebra de Bankia y la necesidad del rescate de la UE.<\/p>\n

En la p\u00e1gina 41 del informe se recoge una peque\u00f1a pincelada de la perplejidad del consejo de administraci\u00f3n de Bankia el 28 de marzo. El impacto del RD 2\/2012 supuso: ?En Bankia saneamientos adicionales por 1.580 M y 872 en capital. En BFA solo por capital, 802 M, debido a los saneamientos realizados (en realidad gracias  los ajustes con cargo a reservas, inicial y complementario, de puesta a valor razonable en la constituci\u00f3n del SIP). Do\u00f1a Araceli mora solicit\u00f3 constancia en acta de que las entidades de cr\u00e9dito espa\u00f1olas se ven obligadas a efectuar dotaciones adicionales con cargo a resultados contrarias a las normas internacionales, lo que supone debilitar la credibilidad y reputaci\u00f3n del modelo espa\u00f1ol, as\u00ed como una desventaja para las entidades en relaci\u00f3n a sus comparables de otros pa\u00edses. Sugiere que se traslade a las autoridades esta inconsistencia?.<\/p>\n

Llegados a este punto, m\u00e1s all\u00e1 de la cadena de responsabilidades penales en relaci\u00f3n a las preferentes y la salida a bolsa de Bankia, lo que se delimita claramente en el informe son las responsabilidades pol\u00edticas de las dos estrategias seguidas: la ?gradual? del PSOE a partir de la creaci\u00f3n del FROB, y la de ?choque? del PP con los reales decretos 2 y 18\/ 2012. Hay que constatar que la sesi\u00f3n de estudio sobre el tema de la Comisi\u00f3n de Econom\u00eda del congreso de los Diputados fue completamente in\u00fatil, porque solo sirvi\u00f3 para dejar en acta las versiones m\u00e1s melifluas de los principales actores, que despu\u00e9s declarar\u00edan con mucho mayor vigor ante el juez Andr\u00e9u.<\/p>\n

La necesidad de una auditoria ciudadana<\/strong><\/p>\n

\u00bfC\u00f3mo recuperar el hilo? Cualquiera que sean las conclusiones penales del auto del juez Andr\u00e9u, lo que parece imprescindible es una auditoria p\u00fablica y transparente de la crisis de BFA-Bankia y otras Cajas de Ahorro, que han supuesto un aumento de la deuda p\u00fablica cercano al 100% del PIB y justificado las pol\u00edticas de austeridad con sus terribles consecuencias. Sin esa auditoria ?que deber\u00eda formar parte de cualquier programa pol\u00edtico de modernizaci\u00f3n y regeneraci\u00f3n de Espa\u00f1a- ser\u00e1 imposible determinar la cadena de hechos, los fallos del modelo de regulaci\u00f3n que se consideraba ?ejemplar?, los ?errores contables?, la corrupci\u00f3n, el nepotismo en las pol\u00edticas de gesti\u00f3n de la crisis y sentar las bases de un nuevo sistema bancario al servicio de una econom\u00eda productiva y no de los especuladores. A los que, por cierto se protegi\u00f3 previamente con la reforma del art\u00edculo 135 de la Constituci\u00f3n del 78 para dar prioridad a sus intereses.<\/p>\n

Una auditoria p\u00fablica ciudadana, a partir de las conclusiones penales del caso Bankia, ser\u00eda un gigantesco ejercicio de educaci\u00f3n popular sobre el papel de los bancos y el sistema financiero. Su punto de partida no es otro que el magnifico Informe elaborado por V\u00edctor S\u00e1nchez Nogueras y Antonio Gonz\u00e1lez Ruiz. Sin duda, plantear\u00eda la necesidad de importantes reformas y de la creaci\u00f3n de una banca p\u00fablica a partir de la mayor\u00eda que ostenta el estado en el capital de las Cajas de Ahorro rescatas con dinero p\u00fablico. Si se pudo hacer en Islandia, \u00bfpor qu\u00e9 no en Espa\u00f1a?<\/p>\n

Porque la mayor estafa, despu\u00e9s de esta gigantesca ?confabulaci\u00f3n de los idiotas? que se nos ha hecho pasar por la gesti\u00f3n de unos magn\u00edficos profesionales ?cuya principal preocupaci\u00f3n era su propio patrimonio- ser\u00eda la reprivatizaci\u00f3n de Bankia y de las Cajas de Ahorro rescatadas. Esa privatizaci\u00f3n era, en \u00faltima instancia, el verdadero objetivo de un proceso de fusiones y reestructuraciones que acabaron con las Cajas de Ahorro, entidades de ahorro sin animo de lucro, para convertirlas en bancos comerciales y venderlas a las grandes entidades financieras del sector. Ese iba a ser su bot\u00edn de la crisis.<\/p>\n

G. Buster<\/strong> es miembro del comit\u00e9 de redacci\u00f3n de Sinpermiso<\/p>\n<\/div>\n

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Publicado en Internacional<\/a><\/div>\n<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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