{"id":10263,"date":"2014-03-31T09:21:16","date_gmt":"2014-03-31T07:21:16","guid":{"rendered":"https:\/\/www.ccooservicios.es\/ibercaja\/circulares-sindicales\/cinco-anos-y-100-000-millones-despues-historia-del-rescate-de-la-banca-espanola\/"},"modified":"2026-04-16T00:46:34","modified_gmt":"2026-04-15T22:46:34","slug":"cinco-anos-y-100-000-millones-despues-historia-del-rescate-de-la-banca-espanola","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.ccooservicios.es\/ibercaja\/noticias\/cinco-anos-y-100-000-millones-despues-historia-del-rescate-de-la-banca-espanola\/","title":{"rendered":"Cinco a\u00f1os y 100.000 millones despu\u00e9s: historia del rescate de la banca espa\u00f1ola"},"content":{"rendered":"

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Domingo 29 de marzo de 2009. El p\u00e1nico se apodera del Gobierno de Espa\u00f1a y del sector financiero. El Banco de Espa\u00f1a tiene que intervenir Caja Castilla-La Mancha (CCM) ante la negativa de Unicaja a absorberla.<\/p>\n

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 \"\"<\/a>               Para ampliar pinchar la imagen<\/strong><\/p>\n

El Consejo de Ministros se re\u00fane de urgencia, porque las anquilosadas leyes de resoluci\u00f3n bancaria del momento as\u00ed lo exigen. Hay mucho miedo a una retirada masiva de dep\u00f3sitos al d\u00eda siguiente, a que CCM se convierta en el Northern Rock espa\u00f1ol. Pero, por encima de todo, se hace a\u00f1icos la ficci\u00f3n que ha vendido Jos\u00e9 Luis Rodr\u00edguez Zapatero, con la complicidad del gobernador del BDE, Miguel \u00c1ngel Fern\u00e1ndez Ord\u00f3\u00f1ez, desde la quiebra de Lehman Brothers en septiembre de 2008: que Espa\u00f1a tiene el sector financiero m\u00e1s s\u00f3lido del mundo. <\/p>\n

Es el pistoletazo de salida de la mayor crisis financiera de la Historia de Espa\u00f1a, que cumple hoy cinco a\u00f1os y que nos ha costado, en n\u00fameros redondos, 100.000 millones en ayudas p\u00fablicas, o lo que es lo mismo, 2.175 euros por espa\u00f1ol. Desde entonces, se han intervenido o nacionalizado 11 entidades (ocho cajas de ahorros, dos bancos filiales de cajas y una caja rural) y otras dos han recibido dinero de los contribuyentes. Hemos asistido a un proceso de integraci\u00f3n sin precedentes, se han cambiado innumerables veces las leyes de provisiones y solvencia, ha habido que pedir un rescate a Europa de 41.000 millones y, de momento, s\u00f3lo se han recuperado 1.003 por la venta de NCG Banco a Banesco (que todav\u00eda no se han pagado) y otros 1.304 por la venta del 7,5% de Bankia. Y falta colocar Catalunya Banc, que requerir\u00e1 m\u00e1s ayudas p\u00fablicas si nadie lo remedia, as\u00ed como BMN, que pretende salir a bolsa. <\/p>\n

Como es de sobra conocido, el origen de la cat\u00e1strofe fue la org\u00eda de cr\u00e9dito para financiar el boom inmobiliario y de consumo de la d\u00e9cada de 2000, con un nulo control de riesgos sobre qui\u00e9n recib\u00eda el dinero f\u00e1cil y una injerencia constante de los pol\u00edticos en las cajas, un endeudamiento masivo de las entidades para prestar mucho m\u00e1s de lo que ten\u00edan en dep\u00f3sitos y una inacci\u00f3n absoluta del BdE para frenar los excesos, justificada por su confianza ciega en las provisiones antic\u00edclicas que dotaba la banca espa\u00f1ola (la famosa gen\u00e9rica), un colch\u00f3n con el que no contaba el resto de los pa\u00edses donde la banca se vino abajo en 2008-2009 -y que a la postre fue como una tirita para luchar contra el c\u00e1ncer-. Esta burbuja hab\u00eda permitido crecimientos de beneficios superiores al 20% anual en el sector. Pero cuando la vivienda se estanc\u00f3, el edificio mostr\u00f3 que no ten\u00eda cimientos y se vino abajo.  <\/p>\n

El p\u00e1nico por la intervenci\u00f3n de la caja que presid\u00eda Juan Pedro Hern\u00e1ndez-Molt\u00f3 no llega a traducirse en una retirada masiva de fondos (aunque muchos clientes se llevaron sus ahorros) pero s\u00ed en una venta oscura y atropellada a la \u00fanica caja que mostr\u00f3 inter\u00e9s -los bancos entonces no pod\u00edan comprar cajas-: Cajastur, cuyo presidente, Manuel Men\u00e9ndez, ve la oportunidad de convertir una peque\u00f1a cajita regional en uno de los grandes jugadores nacionales. Y consigue que le den lo que haga falta para que se la quedara: una inyecci\u00f3n de capital de 1.682 millones, m\u00e1s un EPA con una p\u00e9rdida esperada de 4.168 millones. Los EPA son garant\u00edas contra p\u00e9rdidas de unas carteras de activos t\u00f3xicos, normalmente cr\u00e9dito promotor e inmuebles adjudicados; es decir, el Fondo de Garant\u00eda de Dep\u00f3sitos (que es lo que se usa entonces) asume esa p\u00e9rdida, pero no necesariamente se pierde todo. En el gr\u00e1fico hemos tomado las estimaciones de p\u00e9rdida esperada de la Comisi\u00f3n Europea. <\/p>\n

Adem\u00e1s, el derrumbe de CCM es la gota que colma el vaso de un Pedro Solbes harto de que Zapatero niegue la crisis, y por eso dimite en abril de 2009. Su sucesora, Elena Salgado, insiste en que se trataba de un caso aislado que no significa que el conjunto del sistema estuviera en peligro, as\u00ed que basta con avalar sus emisiones y comprarles emisiones. Pero el Gobierno ha visto las orejas al lobo y en junio crea el FROB, un instrumento para ayudar a las entidades con dificultades a sobrevivir y rescatar sin tanta burocracia a las inviables. Asimismo, empuja a todo el mundo a emitir preferentes y subordinada para reforzar sus recursos propios. De esa \u00e9poca son las grandes emisiones que han tenido que sufir p\u00e9rdidas con el rescate. <\/p>\n

De CajaSur a la cat\u00e1strofe <\/strong><\/p>\n

El discurso del caso aislado salta definitivamente por los aires con la ca\u00edda de CajaSur, la caja del cabildo catedralicio de C\u00f3rdoba, el 22 de mayo de 2010, una vez m\u00e1s despu\u00e9s de que fracasen las negociaciones con Unicaja para salvarla. Su menor tama\u00f1o y las lecciones de CCM permiten que el FROB se estrene con una subasta mod\u00e9lica, que gana la vizca\u00edna BBK (ahora en Kutxabank) con un EPA que tuvo un coste de 358 millones. La crisis econ\u00f3mica ya es una recesi\u00f3n galopante y el sector inmobiliario se hunde sin remisi\u00f3n. Entonces Salgado y MAFO encuentran la piedra filosofal para solucionar el problema bancario: las fusiones ayudadas con 9.674 millones del FROB. <\/p>\n

Primero son las llamadas fusiones fr\u00edas (sistemas institucionales de protecci\u00f3n, SIP), que se tienen que descartar y convertirse en calientes ante la gravedad de la situaci\u00f3n. Algunos barones auton\u00f3micos se niegan a fusionar \u00absus\u00bb cajas con otras comunidades para no perder poder y crean engendros como NovaCaixaGalicia (hoy NCG Banco), Caja Espa\u00f1a-Duero y Unnim y CatalunyaCaixa (CatalunyaBanc) en Catalu\u00f1a. Entre las interregionales, surgen BMN, Banca C\u00edvica (donde se mete a la fuerza a Cajasol), Liberbank y, sobre todo, BFA, donde se integra Caja Madrid y cinco peque\u00f1as cajas regionales, y donde se obliga a incluir a Bancaja, lo que supone su sentencia de muerte. El fracaso del nuevo sistema queda certificado cuando Liberbank se niega a incluir a la CAM -\u00ablo peor de lo peor\u00bb, seg\u00fan MAFO- por su enorme agujero y el BdE tambi\u00e9n tiene que intervenir la alicantna en julio de 2011, justo una semana despues de que la banca espa\u00f1ola apruebe sin problemas los test de estr\u00e9s. Su subasta es un desastre absoluto, ya que s\u00f3lo se presenta el Sabadell, que pone unas condiciones draconianas para comprarla, y se las conceden con tal de venderla: 5.249 de capital y un EPA con un potencial de 16.000 millones cuya p\u00e9rdida esperada es de 7.249. <\/p>\n

La imposibilidad de NCG, CatalunyaCaixa y Unnim de encontrar capital privado hace que tengan que ser nacionalizadas completamente el 30 de septiembre de ese a\u00f1o. La siguiente en caer, en noviembre, es Banco de Valencia, al que su matriz, Bankia, se niega a rescatar. Pero todav\u00eda faltaba el big one. Banca C\u00edvica y Bankia hab\u00edan salido a bolsa ese verano para evitarlo. La primera tiene que ser absorbida a toda prisa por La Caixa en marzo de 2012, esta vez sin ayudas (Fain\u00e9 se resarce en noviembre con la compra de Banco de Valencia con las mayores ayudas en relaci\u00f3n al tama\u00f1o de todo el proceso, 5.500 millones de capital y hasta 4.350 de EPA). Y en cuanto a la segunda, la historia es bien conocida: Rodrigo Rato presenta un plan deseserado de viabilidad en mayo, no es aprobado y la entidad tiene que ser nacionalizada. Toma las riendas Jos\u00e9 Ignacio Goirigolzarri y pide el mayor rescate de la historia: 22.400 millones. Ante la magnitud del desastre y ante la segunda recesi\u00f3n de la econom\u00eda, al mes siguiente el FMI obliga a Espa\u00f1a a pedir el rescate para sanear el sistema financiero. Ofrece hasta 100.000 millones, de los que se utilizan 41.000 tras someter al sector a unos test de estr\u00e9s, esta vez mucho m\u00e1s serios que los de 2011. <\/p>\n

En el lado de las recuperaciones, BBVA gana la subasta de Unnim en marzo de 2012 con un nuevo EPA y pese a que se le hab\u00eda prometido a Ibercaja, \u00e9sta fracasa en su intento de fusi\u00f3n con Liberbank pero se queda Caja3 tras el rescate, Unicaja por fin se compra algo, Ceiss, aunque despu\u00e9s de tres a\u00f1os de exigencias cada vez mayores, y se pincha en hueso en la gran asignatura pendiente del rescate: CatalunyaBank, cuya subasta se suspende en junio de 2012 y se reactiva en marzo de 2013 pero queda desierta por la negativa de Econom\u00eda a conceder un EPA de 1.000 millones al Santander. Ahora ha aplazado de nuevo la venta -anunciada para principios de a\u00f1o- para buscar una f\u00f3rmula ante la exigencia de los candidatos a comprar sin nuevas ayudas. S\u00f3lo se ha recuperado dinero con la venta de NCG a Banesco -1.003 millones que a\u00fan no se han pagado y que pueden verse minorados por garant\u00edas de hasta 800- y con la colocaci\u00f3n en bolsa del 7,5% de Bankia por 1.304 millones. <\/p>\n

\u00bfCu\u00e1nto ha costado realmente el rescate de la banca? <\/strong><\/p>\n

Prescindiendo de l\u00edneas de liquidez y de emisiones avaladas por el Estado, el primer concepto que debemos incluir es el dinero p\u00fablico que se ha inyectado a trav\u00e9s del FROB (salvo en CCM, que se intervino cuando todav\u00eda no exist\u00eda el FROB) en forma de capital en cada entidad para cubrir sus p\u00e9rdidas y sanear su balance. Esto asciende a los 61.366 millones citados, seg\u00fan c\u00e1lculos del BdE. Este dinero se han entregado en tres fases: el FROB 1, las ayudas concedidas en 2010 a las entidades que ten\u00edan \u00abdebilidades transitorias pero eran viables\u00bb para que se fusionaran como panacea para solucionar sus males; el FROB 2, las inyecciones directas de capital cuando se nacionalizaron al 100% CatalunyaCaixa, NovaGalicia y Unnim en septiembre de 2011; y el FROB 3, el dinero del rescate europeo recibido en 2012 para tapar los agujeros detectados en los test de estr\u00e9s, por un importe que dejaba rid\u00edculas las cifras de las dos ocasiones anteriores. <\/p>\n

Sumando los tres procesos, Bankia ha recibido 22.424 millones, Catalunya Banc se ha llevado 12.052 y NCG Banco (NovaGalicia), 8.981; en realidad, el FROB inyect\u00f3 9.052, pero ha recuperado 71 por la venta de acciones. En un segundo escal\u00f3n aparecen Banco de Valencia, vendida a La Caixa tras inyectarle 5.498 millones y CAM, que fue a parar al Sabadell con 5.249 de dinero p\u00fablico. En un tercer nivel tenemos a Liberbank, que entre las ayudas por la compra de CCM y los CoCos del rescate europeo ha recibido 1.808 millones; BMN, con 1.645, que otorgan al FROB el 65% de su capital; Ceiss (Caja Espa\u00f1a-Duero), que lleva 1.129 a la espera de que Unicaja se decida o no a absorberla; Banca C\u00edvica, que recibi\u00f3 977 millones que su comprador, La Caixa, ya ha devuelto; y Unnim, con ayudas de 953 millones que aprovech\u00f3 BBVA, vencedor de su subasta. Completan la lista Caja3, absorbida por Ibercaja, con 407 millones, y Banco Gallego (tambi\u00e9n comprado por Sabadell), con 245. <\/p>\n

De este dinero, se dan por perdidos 37.000 millones. En 2012, el FROB asumi\u00f3 una p\u00e9rdida de 9.176 millones en Bankia, de 6.674 millones en Catalunya Banc, de los 5.498 millones \u00edntegros de Banco de Valencia, de 3.091 en Novagalicia Banco, de 525 en Ceiss y de 241 en BMN. El fondo de rescate ya hab\u00eda asumido p\u00e9rdidas por 10.557 millones en 2011 y por 314 en 2010. <\/p>\n

EPA, Sareb y otros ajustes <\/strong><\/p>\n

En un segundo nivel, est\u00e1n los EPA. La Direcci\u00f3n General de Competencia de la Comisi\u00f3n Europea y el Banco de Espa\u00f1a tienen estimaciones de p\u00e9rdida esperada, es decir, de la parte de esos EPA que se va a tener que pagar (que es la que hemos tomado aqu\u00ed en vez del valor total de la cartera). El BdE la cuantifica conjuntamente en 6.506 millones. Seg\u00fan los c\u00e1lculos de Bruselas, \u00e9sta alcanza los 6.981 milllones en un escenario normal o 8.214 millones en uno estresado (es decir, si la econom\u00eda empeora y las p\u00e9rdidas aumentan). Y a eso hay que sumar una especie de prima de seguro contra p\u00e9rdidas no esperadas en algunos casos (CAM, Unnim y Banco de Valencia), que los compradores no pagaron y, por tanto, tambi\u00e9n son ayudas de Estado. Su importe es de 2.537 en el escenario base y 2.360 millones en el estresado. Finalmente, hay otros 1.666 millones por el ahorro de capital que implica la reducci\u00f3n del activo de estas entidades (lo que est\u00e1 cubierto por el EPA se saca del balance). En total,11.183 millones en el escenario base. <\/p>\n

Individualmente, las ayudas esperadas por EPA (tomando s\u00f3lo el escenario base para hacer un c\u00e1lculo m\u00e1s conservador) son de 7.249 millones en el caso de CAM-Sabadell, 2.709 millones en el de Unnim-BBVA, 1.225 en el de Banco de Valencia-La Caixa y 358 para Cajasur-BBK. En el caso de CCM hay un baile de cifras seg\u00fan las diferentes fuentes (su adjudicaci\u00f3n fue un proceso muy opaco); la AEB estima la p\u00e9rdida del EPA en 4.168 millones. <\/p>\n

No se vayan todav\u00eda, que a\u00fan hay m\u00e1s ayudas a trav\u00e9s de Sareb. No se trata de los 2.192 millones que ha invertido el FROB en el banco malo, sacados tambi\u00e9n del rescate europeo; eso en principio no se ha entregado a los bancos sino que se ha invertido en un veh\u00edculo que se ha quedado con los activos t\u00f3xicos y que se supone que va a ofrecer una alta rentabilidad a sus accionistas. Bruselas es m\u00e1s sutil y considera que las ayudas p\u00fablicas vienen porque el precio pagado por Sareb a los bancos por sus activos (el precio de transferencia) es superior al de mercado. Y como ese sobreprecio no lo habr\u00edan conseguido vendiendo los activos en el mercado, es ayuda de Estado. Dicho de otra forma, que los descuentos con los que se han traspasado los cr\u00e9ditos y los inmuebles deber\u00edan haber sido mayores (Bruselas lo cifra en el 72% como media y el 75% para los pisos terminados), lo que habr\u00eda obligado a m\u00e1s provisiones, m\u00e1s p\u00e9rdidas y m\u00e1s inyecciones de capital p\u00fablico. <\/p>\n

Esta decision de Bruselas ahora ha empezado a materializarse con unas provisiones por deterioro de activos de 250 millones en las cuentas de Sareb en 2013. La palma se la lleva, c\u00f3mo no, Bankia, para la que estima que el importe de la ayuda a trav\u00e9s de Sareb alcanza 12.000 millones. La cifra es muy superior a la calculada por la Direcci\u00f3n General de Competencia de la CE para las dem\u00e1s entidades rescatadas: 2.100 millones para BMN, 1.600 millones para Catalunya Banc, 1.300 para NCG, 1.000 para Liberbank, 717 para Ceiss, 690 para Caja3, 500 para Banco de Valencia y 282 para Banco Gallego (incluyendo una protecci\u00f3n por si se revisan los precios de transferencia, el llamado \u00abriesgo Sareb\u00bb, que tambi\u00e9n ha conseguido Unicaja en Ceiss). <\/p>\n

Finalmente, hay algunas ayudas adicionales que se han concedido en forma de cr\u00e9ditos fiscales en las dos compras de Sabadell (CAM y Banco Gallego) y por el capital que no tuvo que poner (lo puso el FROB) en su filial Banco de Valencia cuando fue intervenido en el caso de Bankia, por un total de 2.823 millones. Y las garant\u00edas contra sentencias por las preferentes, litigios de seguros y otros concedidas a Banesco en NCG por 800 millones y a Unicaja en Ceiss por 401. Con todo esto, tenemos que la cifra total de ayudas p\u00fablicas tal como las calcula Bruselas superar\u00eda ligeramente los 100.000 millones. Desde el Gobierno actual y desde el anterior se sostiene que habr\u00eda sido m\u00e1s caro todav\u00eda liquidar las entidades que han ca\u00eddo desde 2009. Pero lo que seguro que habr\u00eda salido m\u00e1s barato es acometer un rescate generalizado del sector en 2009 nada m\u00e1s intervenir CCM, como pidi\u00f3 entonces el presidente de la CECA, Juan Ram\u00f3n Quint\u00e1s. Algo que recientemente ha reconocido \u00c1ngel Ron, presidente del Popular.<\/p>\n

E. Segovia<\/span><\/a>       D. Grasso<\/span><\/a>     El Confidencial\n <\/div>\n

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Domingo 29 de marzo de 2009. El p\u00e1nico se apodera del Gobierno de Espa\u00f1a y del sector financiero. El Banco de Espa\u00f1a tiene que intervenir Caja Castilla-La Mancha (CCM) ante la negativa de Unicaja a absorberla.                 Para ampliar pinchar la imagen El Consejo de Ministros se re\u00fane de urgencia, porque las anquilosadas leyes de […]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"advgb_blocks_editor_width":"","advgb_blocks_columns_visual_guide":"","editor_notices":[],"footnotes":""},"categories":[162,302],"tags":[],"class_list":["post-10263","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-noticias","category-sectorfinanciero"],"yoast_head":"\nCinco a\u00f1os y 100.000 millones despu\u00e9s: historia del rescate de la banca espa\u00f1ola - Ibercaja<\/title>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/www.ccooservicios.es\/ibercaja\/noticias\/cinco-anos-y-100-000-millones-despues-historia-del-rescate-de-la-banca-espanola\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"es_ES\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"Cinco a\u00f1os y 100.000 millones despu\u00e9s: historia del rescate de la banca espa\u00f1ola - Ibercaja\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"Domingo 29 de marzo de 2009. 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