{"id":10105,"date":"2013-11-28T20:24:41","date_gmt":"2013-11-28T19:24:41","guid":{"rendered":"https:\/\/www.ccooservicios.es\/ibercaja\/circulares-sindicales\/el-laberinto-de-la-banca-espanola\/"},"modified":"2013-11-28T20:24:41","modified_gmt":"2013-11-28T19:24:41","slug":"el-laberinto-de-la-banca-espanola","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.ccooservicios.es\/ibercaja\/noticias\/el-laberinto-de-la-banca-espanola\/","title":{"rendered":"El laberinto de la banca espa\u00f1ola."},"content":{"rendered":"

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Todo parece indicar que las entidades financieras de nuestro pa\u00eds superar\u00e1n sin problemas el examen del BCE. La atencion se centra en el cr\u00e9dito y en saber c\u00f3mo volver a tasas de rentabilidad positivas.<\/span><\/span><\/p>\n

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En los pr\u00f3ximos meses la banca espa\u00f1ola se juega mucho. Tras haber dejado atr\u00e1s el rescate bancario y avanzado significativamente en una dolorosa reestructuraci\u00f3n<\/a>, las entidades financieras se enfrentan a la lupa del BCE y al equipo de Draghi. El ‘Comprehensive Asset Quality Review’ analizar\u00e1 detalladamente a 130 entidades europeas, es decir casi el 85 por ciento de los activos bancarios totales de la zona euro. Entre quienes tienen que pasar el examen hay 16 bancos espa\u00f1oles: Santander, BBVA, CaixaBank, Bankia, Popular, Sabadell, Bankinter, Unicaja, BMN, Liberbank, Ibercaja, KutxaBank, Catalunya Banc, Novagalicia, Cajamar y CEISS. Un 90 por ciento de nuestro sistema, por volumen de activos. <\/p>\n

Sin estos test de estr\u00e9s, dice la Comisi\u00f3n Europea, el proceso de creaci\u00f3n de un supervisor \u00fanico no ser\u00eda cre\u00edble<\/a>. \u00abEl requisito del capital m\u00ednimo exigido ser\u00e1 el del 8 por ciento, que ya incluye un 1 por ciento adicional para todos los bancos considerados de importancia sist\u00e9mica\u00bb, explica Nicolas V\u00e9ron, economista del Instituto Peterson. El nivel de solvencia de la banca espa\u00f1ola alcanza ya el 10,5 por ciento, seg\u00fan datos de Funcas, aunque la morosidad el otro gran caballo de batalla, rozaba en septiembre m\u00e1ximos hist\u00f3ricos con un 13 por ciento. \u00abCreemos que las entidades espa\u00f1olas est\u00e1n altamente provisionadas\u00bb, dice Ricardo Wehrhahn, socio de servicios financieros de la consultora alemana Roland Berger, una de las encargadas de los test de estr\u00e9s celebrados el a\u00f1o pasado. Este aumento de los ratios se debe sobre todo, \u00aba la exigencia del Banco de Espa\u00f1a de aprovisionar las carteras de cr\u00e9ditos refinanciados\u00bb, situados en su mayor\u00eda en la \u00f3rbita de los activos inmobiliarios. <\/p>\n

El an\u00e1lisis del BCE, que ya ha comenzado, durar\u00e1 doce meses <\/a>y se llevar\u00e1 a cabo en tres fases: una primera evaluaci\u00f3n de riesgos, un an\u00e1lisis de la calidad de los activos y como colof\u00f3n, una prueba de resistencia de los balances ante un escenario hostil. <\/p>\n

Cuadro macro y beneficios<\/strong> <\/p>\n

Pese a todo, los expertos consultados creen que Espa\u00f1a saldr\u00e1 bien parada de esta prueba y est\u00e1n m\u00e1s preocupados por otros desaf\u00edos en los que el cuadro macroecon\u00f3mico tendr\u00e1 mucho que ver y que coloca a la rentabilidad de las entidades en primera l\u00ednea. \u00abEs evidente que el sector bancario debe enfrentarse al impacto adverso que ocasiona sobre sus balances el todav\u00eda d\u00e9bil entorno econ\u00f3mico<\/a>, el necesario proceso de desapalancamiento del sector no financiero y la persistente fragmentaci\u00f3n de los mercados europeos\u00bb, razones por las que, afirma el subgobernador del Banco de Espa\u00f1a, Fernando Restoy, los bancos espa\u00f1oles a\u00fan sufrir\u00e1n un \u00abdeterioro a corto plazo de sus balances\u00bb.<\/a> <\/p>\n

Los inversores est\u00e1n preocupados por la falta de capital, pero tambi\u00e9n por la generaci\u00f3n de beneficios de las entidades. Y es que con un escenario de intereses muy bajos, la rentabilidad se ve claramente limitada. \u00abLa debilidad econ\u00f3mica supone una amenaza sobre el balance de la banca, lo que obligar\u00e1 a reforzarlo con el tiempo\u00bb, estima Jos\u00e9 Luis Mart\u00ednez Campuzano, estratega de Citi en Espa\u00f1a. El principal lastre en la cuenta de p\u00e9rdidas y ganancias es, para Wehrhahn, que \u00aba\u00fan existe una sobrecapacidad del sector que ciframos entre el 20 y 30 por ciento\u00bb. <\/p>\n

Una mala noticia para las entidades que cotizan en bolsa<\/a>, que confirma Martin Skanberg. Para este gestor de Schroders, el valor de los bancos espa\u00f1oles ya est\u00e1 descontando una recuperaci\u00f3n de la econom\u00eda espa\u00f1ola y, en su opini\u00f3n, \u00abel mercado est\u00e1 siendo demasiado optimista. No se trata ya de un problema sist\u00e9mico, pero s\u00ed es preocupante. Vemos m\u00e1s valor en otros sectores de la bolsa y esa es la raz\u00f3n, de que hayamos invertido en banca europea, excepto en la espa\u00f1ola\u00bb. <\/p>\n

El otro de los grandes desaf\u00edos a los que se enfrentar\u00e1 la banca el pr\u00f3ximo a\u00f1o es el de c\u00f3mo romper el c\u00edrculo vicioso del cr\u00e9dito. El deterioro econ\u00f3mico podr\u00eda aumentar la morosidad y obligar a la banca a recapitalizarse con unos fondos que deber\u00eda estar, en principio, destinados a cr\u00e9ditos a familias y empresas<\/a>. En este caso, el problema parece ser de doble v\u00eda. \u00abHay una demanda d\u00e9bil, por su elevado apalancamiento y las serias dudas en las perspectivas econ\u00f3micas, y una oferta menguante por la prioridad que tienen las entidades financieras de reforzar sus balances, a la vez que acometen de forma prudente su propio desapalancamiento\u00bb, dice Jos\u00e9 Luis Mart\u00ednez Campuzano. <\/p>\n

Distinto acceso al cr\u00e9dito<\/strong> <\/p>\n

Pero en el acceso al cr\u00e9dito de un pa\u00eds, explica Santiago Carb\u00f3, profesor de la Bangor School of Economics de Londres, juega un papel crucial el respaldo y la fortaleza del Gobierno. Las condiciones financieras son m\u00e1s favorables para las empresas en los pa\u00edses donde los bancos gozan de un mayor apoyo gubernamental<\/a>. De ah\u00ed que el coste de financiaci\u00f3n en Alemania no tenga nada que ver con el que soportan los pa\u00edses de la periferia. \u00abJunto con otras fuentes de fragmentaci\u00f3n, como el riesgo-pa\u00eds, esto puede dar lugar a diferencias significativas en el acceso a la financiaci\u00f3n\u00bb, dice. <\/p>\n

Joaqu\u00edn Maudos, profesor de la Universidad de Valencia, pone de manifiesto que los pa\u00edses que han sufrido con especial virulencia las consecuencias de la crisis de deuda soberana soportan costes de financiaci\u00f3n muy superiores al resto, lo que les aleja a\u00fan m\u00e1s de la recuperaci\u00f3n. \u00abEl diferencial de tipo de inter\u00e9s es especialmente alto en los pr\u00e9stamos a pymes y cr\u00e9ditos al consumo a las familias en pa\u00edses como Espa\u00f1a\u00bb, escribe en el \u00faltimo n\u00famero de la revista Papeles de Econom\u00eda Espa\u00f1ola, editada por Funcas<\/a>. Esta fragmentaci\u00f3n del mercado financiero en Europa, que tratar\u00e1 de curar la Uni\u00f3n Bancaria<\/a>, es que los tipos de inter\u00e9s bancarios responden m\u00e1s a las variaciones de la prima de riesgo que a los tipos de intervenci\u00f3n del BCE, lo que lleva a pensar en el desgaste de la efectividad de la pol\u00edtica monetaria del banco central. <\/p>\n

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Todo parece indicar que las entidades financieras de nuestro pa\u00eds superar\u00e1n sin problemas el examen del BCE. La atencion se centra en el cr\u00e9dito y en saber c\u00f3mo volver a tasas de rentabilidad positivas. En los pr\u00f3ximos meses la banca espa\u00f1ola se juega mucho. 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